福州市民关注：2026年起数字人民币钱包余额计息，福建正加速融入数字金融新生态

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自2026年1月1日起，数字人民币个人钱包内余额将按银行活期存款挂牌利率计息。这一关键升级，标志着我国数字人民币正式由“数字现金阶段”迈入“数字存款货币阶段”。作为国家金融基础设施的重要组成，福建多地已在试点中探索适老化、场景化应用，福州鼓楼区、厦门思明区等地已开展商户端受理环境改造与社区推广，为全省普及夯实基础。

什么是数字人民币？它与虚拟货币有何本质区别？

数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币，由指定商业银行等运营机构参与共建共管，与纸质人民币具有同等法偿效力和价值尺度功能。若将第一代数字人民币比作“装在手机里的纸币”，那么升级后的2.0版本则更接近“可计息、可流转的数字活期账户”，实现从支付工具向金融产品的跃升。

相较比特币等去中心化虚拟资产，数字人民币以国家信用为根本支撑，不具投机属性，价格稳定、权责清晰，绝非所谓“加密货币”的同类项。

对普通用户而言，此次升级带来三重实际价值：“利”“便”“安”。

“利”——实名钱包余额享活期利息，提升居民持有意愿与资金沉淀效率；“便”——支持双离线支付，即便在无网络、弱信号环境下（如福州地铁隧道、闽北山区），双方手机通过NFC即可完成交易；“安”——50万元以内资金纳入《存款保险条例》保障范围，安全等级等同银行存款；叠加智能合约技术，预付类消费（如福州温泉票、永泰民宿预订）可实现资金分阶段释放，切实防范跑路风险。

在适老服务方面，福建正借鉴上海经验加快落地。福州市部分街道已启动数字人民币“可视硬钱包”社区配发试点，卡片内置电子屏，实时显示余额与动态码，操作零门槛，助力银发族跨越“数字鸿沟”。

需明确的是，数字人民币与微信、支付宝并非替代关系，而是“钱”与“钱包”的协同关系。后者作为支付通道，既可调用银行存款，也可调用数字人民币；目前，福州主要商圈、医院及高校已全面支持数字人民币扫码支付，并同步接入微信与支付宝收银台，体现融合发展趋势。

从国家战略高度看，数字人民币承载四重使命：一是筑牢金融安全底线，极端情形下仍保障基础支付畅通；二是助推人民币国际化，福建作为21世纪海上丝绸之路核心区，正依托RCEP框架拓展跨境贸易数字结算试点；三是强化穿透式监管能力，落实“小额匿名、大额依法可溯”，有力支撑反诈、反洗钱等综合治理；四是深化普惠金融，为省内偏远县域、新市民等群体提供无账户、低门槛的基础金融服务，服务福建共同富裕实践。