海宁农商银行被罚415万元：员工行为管理失范成监管重点（浙江金融监管动态）

摘要：浙江海宁农村商业银行因高管违规履职、存款考核机制失当、员工与信贷客户存在异常资金往来等问题，被嘉兴监管分局处以415万元罚款；时任行长被警告并处罚款。同类问题亦在贵阳、重庆等地金融机构中显现。

近日，国家金融监督管理总局嘉兴监管分局公开的行政处罚信息显示，浙江海宁农村商业银行股份有限公司因多项违规行为被合计罚款415万元。值得关注的是，该行时任行长亦因履职不合规被予以警告及经济处罚。

具体来看，该行主要存在四类问题：一是高级管理人员未经任职资格核准即实际开展管理工作；二是设置不合理的时点性存款考核指标，并向非营销条线部门及基层员工层层下达任务，诱发违规揽储行为；三是员工行为管理机制缺位，导致个别员工与本行授信客户发生非正常资金往来；四是存在虚增业绩等其他违规情形。

这一案例折射出当前中小银行在内控合规建设上的共性短板。作为长三角地区重要县域金融主体，海宁农商银行的监管动向对福建、福州等地农商系统亦具参考价值——近年来，福建农信系统持续强化员工行为网格化管理，福州多家农商行已试点“行为积分预警+家访联动”机制，着力防范类似风险。

值得注意的是，员工行为管理不到位已成为多地监管关注焦点：贵阳农商银行白云支行于2023年11月30日因此类问题被罚30万元；汉口银行重庆分行则在同年9月28日因贷款“三查”流于形式、信用证贸易背景造假及员工行为管控缺位等，被重罚190万元。

此外，厦门城市管理领域同期亦有多起行政处罚公示：四川兴威建筑工程有限公司因施工中未覆盖裸土、未开启喷淋致粉尘污染，被厦门市集美区城市管理局处以3万元罚款；厦门九来科技有限公司则因超出门窗设摊经营，被湖里区城管部门罚款238元。

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