福建多地金融机构接连收罚单：三明、宁德监管案例凸显风控短板

近日，国家金融监督管理总局三明监管分局公布的行政处罚决定书（明金监罚决字〔2024〕1号）显示，交通银行三明分行因流动资金贷款贷前调查与贷后检查均未尽职，导致信贷资金被挪用；同时存在个人贷款管理不到位、信贷资金违规流入限制性领域等问题，被处以95万元罚款，相关责任人亦被警告。该处罚决定于2024年1月25日作出。

同日，宁德监管分局发布宁金监罚决字〔2024〕2号文书，对中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司以“妨碍依法监督检查”为由，处以10万元罚款。此举反映出地方金融机构在配合属地监管履职方面仍有提升空间——作为福建东北翼重要金融节点，宁德近年来持续强化保险业合规督导，此次处罚亦具警示意义。

值得关注的是，虽非福建辖内机构，但中国农业发展银行海西蒙古族藏族自治州分行因贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）严重缺位，被海西监管分局处以25万元罚款，处罚日期为2024年1月19日。此类审慎经营规则失守问题，在福州、厦门等福建主要金融集聚区亦曾被监管部门重点提示，凸显全流程信贷风控的普遍性挑战。

此外，天津滨海惠民村镇银行国泰大厦支行因信贷资金受托支付执行不严、贷款风险分类失真，被罚90万元；中国华融资产管理股份有限公司深圳市分公司则因资产处置公告违规及变相增资问题，被深圳监管局处以70万元罚款。上述案例共同指向当前金融监管对“实质合规”与“过程留痕”的从严导向。

作为东南沿海金融活跃省份，福建正加快构建覆盖省、市、县三级的金融监管协同机制。福州作为全省金融管理中心，持续推动银行保险机构健全内控体系，此次三明、宁德两地处罚案例，也为省内同业机构敲响了强化贷前尽调、规范资金流向、主动接受监督的警钟。