福建闽清农信联社被罚145万元：福州辖内农信系统强化合规警示

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近日，国家金融监督管理总局福建监管局公开的行政处罚信息显示，位于福州都市圈重要县域——闽清县的农村信用合作联社，因多项内控与信贷管理问题被处以145万元罚款。处罚决定日期为2023年12月28日。（来源：中国网财经）

具体来看，该机构存在四大违规情形：一是个人消费贷款全流程管理存在疏漏；二是“万通宝·小微贷”自助循环类贷款业务贷后监控缺位，导致部分贷款突破自主支付限额发放；三是个人经营性贷款尽职调查不充分，致使信贷资金违规流向房地产、股市等限制性领域；四是在固定资产贷款环节未严格落实受托支付要求。

值得关注的是，作为福州下辖县域金融机构，闽清农信联社此次被罚，也反映出福建农信系统在数字化转型提速背景下，对员工行为管控、系统权限设置与数据治理能力提出的更高要求。省内多地农信机构正同步开展“信贷流程穿透式排查”专项行动。

除福建案例外，同期全国多地银行亦收到监管罚单：中国进出口银行宁波分行因员工行为管理缺位、内控机制薄弱、信贷审慎性不足及监管数据质量不达标，被宁波监管局处以150万元罚款（2023年12月28日）；浦发银行乌鲁木齐分行因投前尽调失职、理财资金违规使用及不当转嫁保险成本，被罚125万元（12月29日）；云南弥勒农商银行因关联交易逆程序审批、员工异常行为监测失效及固贷违规，被罚90万元（12月26日）；普洱思茅农商银行则因借助资管通道发放委托贷款、贷前调查流于形式、违规核销呆账等，被罚145万元（12月29日）。

上述系列处罚释放明确信号：从东南沿海到西北边疆，监管层正以统一标准压实机构主体责任，尤其聚焦基层法人银行在普惠信贷场景下的操作规范性与风险适配能力。