储蓄型保险：增额终身寿险卖得最火忍痛清仓

胡晓万是从股市跌跌撞撞爬出来之后，才决定为自己强制储蓄。

从2021年开始，她陆续投了20万元买了新能源、医疗、白酒等行业的股票，两年的时间亏损超过50%。忍痛清仓后，她将剩余的钱存入余额宝。年前公司又发了笔年终奖，在对比多个渠道后，她最终选了某家银行的增额终身寿险，“利率下行是趋势，我存这笔钱主要为了锁定利率，获得安全的回报。”

“最近增额终身寿险卖得最火，你如果有一些闲钱，我们就是推荐买这款产品。”当记者向某银行业务经理咨询储蓄型保险时，对方表示，推荐的这款产品，最大好处就是收益固定，“保额每年按基本保额的3.0%复利递增，它的收益都写进合同中，可以锁定未来几十年的收益率，不受市场波动的影响。”

自2022年9月至今，“沉寂”了近7年的银行存款挂牌利率开始“跌跌不休”。部分期限的定期存款利率直接跌掉了50BP(基点)，而在刚过去的2023年，国有大行共进行了三轮降息。对于普通人来说，财富保值增值变得越发困难，由此，越来越多的人将目光投向了增额终身寿险。

记者注意到，市面上主推的储蓄型保险主要有两类：年金和增额终身寿险。

“相较于其他储蓄型保险产品，增额终身寿险的产品更加简单，也更灵活。除了拥有一定比例的身故身价杠杆外，客户更看重的是现金价值，即收益。客户可以根据自己的经济状况选择一次性支付、分期支付等方式，只要过了封闭期，收益超过本金，就能实现收益、锁定利率。”执业超过10年的保险经纪人杜峰对记者表示。

渠道端和消费端争议不断

未充分了解产品特性是主因