福州及福建多地金融机构频收罚单：兴业银行北京分行领罚210万元，闽清农信社等本地机构亦被点名

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2024年2月21日，国家金融监督管理总局官网披露行政处罚信息：兴业银行北京分行因五项违规行为，被处以210万元罚款；七名直接责任人员均被予以警告。值得关注的是，同属兴业体系的国家开发银行福建省分行、闽清县农村信用合作联社等福建本土金融机构近期也接连收到监管罚单，折射出区域金融合规监管持续强化的趋势。

据京金罚决字〔2024〕9号决定书，该行主要问题包括：贷款与存款强制绑定；流动资金贷款实际用途偏离约定，违规投向股权领域；个人住房按揭业务未严格执行审慎原则；项目融资环节资本金审核不严、合规要件缺失；以及贷款发放流程存在管理漏洞。

与此同时，福建本地监管动态同样密集——国家金融监督管理总局福建监管局于1月12日对国开行福建省分行开出100万元罚单（闽金罚决字〔2024〕1号），事由涉及受托支付内控失效、“实贷实付”执行不到位、以及流动资金贷款变相用于政府项目垫资；1月9日，闽清县农村信用合作联社因四类违规被罚145万元（闽金罚决字〔2023〕31号），涵盖消费贷管理失当、“万通宝·小微贷”循环授信超限放款、经营贷尽职调查缺位等问题；另据漳金监罚决字〔2024〕3号文，福建平和农村商业银行因转嫁抵押评估费用、经营贷资金流入禁入领域、向未竣工商用房发放按揭贷款等三项违规，被处以80万元罚款。

此外，上海浦东发展银行北京分行因现金清分外包风控缺位、监督失职及现金管理严重不审慎，被罚150万元；相关责任人亦被警告。

上述案例表明，从北京到福州，从国有大行到县域农信社，金融监管正全面落实穿透式、全覆盖要求。作为东南沿海金融活跃区域，福建特别是福州地区的中小金融机构在服务实体过程中，更需注重合规能力建设与全流程风险管控。

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