福州周边农信机构因风控失序被罚390万元：福鼎农信联社七项违规曝光

国家金融监督管理总局宁德监管分局近日公布行政处罚信息，位于福建宁德福鼎市的农村信用合作联社因内控失效、信贷管理严重缺位，被处以罚款合计390万元。作为福州都市圈辐射范围内的重点县域金融机构，此次处罚引发省内金融合规领域广泛关注。

该机构暴露出的问题涵盖贷前尽调流于形式、重组贷款审批违规、股东股权动态监测缺失、信用风险识别能力不足、关联方贷款回避机制未落实、无还本续贷审核失守，以及普惠型个体工商户与小微企业主贷款统计数据严重失真等七个方面。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定，监管部门对福鼎市农村信用合作联社作出顶格处罚；时任理事长蔡永钦被处以警告及35万元罚款；郑锦峰、朱有需、吴小秋等多名责任人亦被依法予以警告处理。

此次事件凸显福建农信系统在数字化转型背景下强化基层治理与数据治理的紧迫性，也为福州及周边地区农商行、农信社的风险合规建设敲响警钟。