福州金融监管再亮剑：四家银行被罚超3350万元，多家总部驻闽机构涉违规

中国人民银行福州中心支行最新披露的行政处罚信息显示，中信银行福州分行、兴业银行、建设银行福建省分行、招商银行福州分行及福建海峡银行等五家金融机构，因多项合规失范行为被合计处以罚没款3351.34万元。此次处罚覆盖福州本地法人银行与全国性银行在闽分支机构，凸显福建区域金融监管持续强化态势。

从违法类型看，问题集中于支付清算管理失序、客户身份识别义务履行不到位、个体工商户经营性贷款数据统计偏差、营销宣传内容误导消费者，以及银行卡收单外包管理不规范等重点领域。其中，兴业银行罚没总额达2469万元，为本次处罚中金额最高者；建行福建省分行被罚314万元；招行福州分行罚没303.66万元；中信银行福州分行罚款140万元；福建海峡银行则被罚没94.39万元。

兴业银行被查实存在六类违规行为：一是为无证机构提供转接清算服务，且未保障交易信息的真实性、完整性、可追溯性及全流程一致性；二是向超业务范围或超地域范围经营的支付机构提供支付服务；三是违规连通上下游支付机构开展转接清算；四是违反银行卡收单外包管理规定；五是未按规定履行客户身份识别义务；六是允许外包服务机构以特约商户名义入网并接收银行卡交易信息——该行为另导致其福州分行被单独处以警告、没收违法所得34.38元、罚款50万元。

多名高管同步被追责：兴业银行零售银行总部银行卡与渠道部总经理助理陈云生、交易银行部副总经理陈鼎东各被罚7万元；福州分行企业金融总部现金管理部副总经理（主持）钟磊被罚5万元。

中国建设银行福建省分行涉及七项违规，包括未落实客户身份识别、未及时报送可疑交易报告、营销宣传存在误导性表述、个体工商户贷款统计错误、账户报备不及时、违规代付操作，以及将预算单位零余额账户资金转入内部其他账户。时任副行长黄建锋、王东标均被处以2.4万元罚款；城南支行行长陈方兴被罚1万元；另有四位部门负责人被同步问责。

招商银行福州分行因八项违规被罚，除客户身份识别缺位、交易记录保存不全、营销误导、贷款统计差错外，还包括通过跨法人直连接口处理条码支付、税款划缴延迟、零余额账户资金挪用，以及ATM设备对外支付残损人民币等问题。时任副行长严云、行长助理潘祖荣、运营管理部总经理伍冬玲等六名管理人员均被处以相应罚款。

中信银行福州分行因未依法履行客户身份识别义务，被处以140万元罚款；林海峰、柯向阳、许芬三位时任部门负责人各被罚1万元。

福建海峡银行作为福州本土法人银行，因违反银行卡收单外包管理规定及客户身份识别要求，被警告并罚没94.39万元，两名高管亦被追责。

此次福州中支开出的大额罚单，是近期全国金融强监管格局下的缩影。此前，湖北银保监局一周内开出22张罚单、合计3601万元；银保监会亦集中通报30张罚单，涉民生银行等五家机构，总金额达3.2亿元。监管层明确强调，将持续聚焦房地产融资、影子银行、交叉金融等风险高发领域，压实机构主体责任，推动福建乃至全国银行业筑牢合规底线、提升治理效能。