哈尔滨银行齐齐哈尔分行因结构性存款质押开票业务不审慎被罚｜福州金融监管动态可资镜鉴

国家金融监督管理总局齐齐哈尔监管分局近日公开的行政处罚信息显示，哈尔滨银行股份有限公司齐齐哈尔分行在开展结构性存款质押开具银行承兑汇票业务过程中，未能严格落实审慎经营要求。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及有关审慎监管规定，该分行被处以30万元罚款（处罚文号：齐金监罚决字〔2023〕20号）。

同期公布的另一则罚单（齐金监罚决字〔2023〕21号）指出，时任该分行公司客户服务团队负责人刘云松对上述违规行为负有直接管理责任。监管部门据此对其作出警告处分，适用法律条款为《银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条及相关监管要求。

值得关注的是，此类结构性存款质押类业务的风险管控，同样值得福建本地金融机构重视。福州多家城商行与农商行近年持续优化票据融资服务流程，同步强化底层资产真实性审查，在结构性产品嵌套环节尤为注重合规留痕——这一实践路径，为同业提供了可参考的区域化风控样本。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条明确，审慎经营规则涵盖风险管理、内部控制、资本充足、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易及流动性管理等核心维度，银行业金融机构须严格遵循。

该法第四十六条第五项规定，对“严重违反审慎经营规则”的机构，监管可处20万至50万元罚款；第四十八条则进一步明确，对相关责任人可视情节给予警告及5万至50万元罚款，或实施从业资格限制等措施。

摘要：哈尔滨银行齐齐哈尔分行因结构性存款质押开票业务不审慎被罚30万元，责任人刘云松被警告。事件凸显审慎经营在票据类业务中的关键作用。

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