福州观察｜2025年金融“五篇大文章”落地见效，2026年如何深化服务实体经济？
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截至2025年9月末，全国金融“五篇大文章”领域贷款余额达107.5万亿元，占各项贷款总额的39.2%。其中，科技产业贷款增长11.8%，绿色产业贷款增速高达22.9%，养老产业贷款同比激增58.2%——这一组数据，不仅印证了政策落地的实效，也为福建乃至福州加快构建现代化产业体系注入了强劲金融动能。作为数字中国建设峰会永久举办地，福州在数字经济、海洋经济、绿色低碳等领域的融资需求持续升温，正成为金融资源精准滴灌的重要落点。
在“十五五”开局之年，中国人民银行2026年工作会议明确提出：要提升金融服务实体经济的质效，强化宏观政策前瞻性与协同性，聚焦扩大内需、优化供给、防范风险、稳定预期四大方向，为经济稳增长与金融市场平稳运行营造更优货币金融环境。
聚焦重点领域强化金融支持
结构性货币政策工具正发挥日益显著的引导作用。2025年，人民银行新增科技创新与技术改造再贷款3000亿元，创设服务消费与养老再贷款5000亿元，并推出2000亿元科技创新债券风险分担工具。在福州，依托海西现代金融集聚区建设，多家地方法人银行已试点“科创贷+知识产权质押”组合模式，助力福光股份、网龙网络等本地科技企业获得中长期资金支持。
数据显示，截至2025年11月末，人民币各项贷款余额271.00万亿元，同比增长6.4%；普惠小微贷款余额35.88万亿元，增速达11.4%；制造业中长期贷款余额14.94万亿元，同比增长7.7%；科技型中小企业贷款亦保持较快增长。与此同时，自2025年9月起实施的个人消费贷款财政贴息政策，已在福州三坊七巷、烟台山等重点文旅商圈带动消费信贷投放环比提升超两成。
进一步完善金融“五篇大文章”政策框架
2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，确立“1＋N”政策体系顶层设计，推动统计监测、考核评价、服务标准等制度持续健全。福建银保监局同步出台细化方案，引导辖内金融机构结合区域禀赋，在海洋经济、闽台融合、乡村振兴等特色场景中探索差异化服务路径。
会议强调，2026年将深化考核评价制度落地，强化服务效果评估，全面提升金融服务专业化、精细化水平。上海金融与发展实验室主任曾刚建议：一要以制度化建设夯实金融机构能力建设基础；二要推动机构立足自身定位，避免同质化竞争；三要构建覆盖初创期、成长期、成熟期企业的接力式服务体系——这对福州加快建设“海上福州”和数字应用第一城具有重要参考价值。
民生银行首席经济学家温彬指出，落实“五篇大文章”需从协同化、差异化、风险管控与长期主义四维发力。他特别强调，这五大方向并非割裂存在，而是有机统一的整体。金融机构须打破部门壁垒，统筹推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融协同发展。在福州，已有银行试点跨条线“五篇融合”专营团队，为新型储能、生物医药等产业链提供全周期综合金融服务。
加力支持科技创新
科技创新是高质量发展的核心引擎。温彬认为，健全科技金融体系，关键在于匹配科技型企业“轻资产、高成长、长周期”特征，推动金融逻辑从“抵押物崇拜”转向“知识产权+未来现金流”价值判断。曾刚进一步指出，当前传统增长动能边际递减，科技创新已成为统筹供应链安全与产业升级的战略支点。
实践层面成果显著：2025年三季度末，科技贷款新增额占全部贷款新增比重达30.5%；科技型中小企业获贷率达50.3%，高新技术企业升至57.6%；2025年8月科技贷款加权平均利率降至2.8%，同比下降0.5个百分点。债券市场“科技板”加速扩容，全年超700家主体发行科技创新债券，规模逾1.5万亿元——其中，福建星网锐捷、福晶科技等福州企业积极参与发行。
会议明确要求高标准建设债券市场“科技板”，更好发挥直接融资“风险共担、利益共享、长期陪伴”功能。业内普遍认为，这一机制将加速资本向硬科技、前沿交叉领域集聚，为福州争创国家自主创新示范区提供更可持续的融资支撑。
中国人民银行货币政策司司长谢光启表示，将持续优化结构性工具管理，充分发挥激励引导效应，确保金融资源精准流向国民经济重点领域与薄弱环节。在福建，随着两岸金融合作试验区、福州新区跨境投融资便利化改革深入推进，结构性货币政策正与区域发展战略形成更强合力，切实提升金融服务实体经济的适配性与有效性。
摘要：2025年金融“五篇大文章”贷款占比达39.2%，福州等地依托区域优势加快落地。2026年将强化考核评估、优化工具设计、深耕科技与养老等重点领域。
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