福州观察｜新年银行零售AUM争夺战打响：福建中小行如何突围？
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开年即冲刺！一场覆盖全国、波及福建本地农商行的零售资产管理规模（AUM）争夺战已在2026年初全面铺开。记者注意到，从国有大行到福州周边的县域农商行，多家机构密集推出“资产提升好礼”活动——以阶梯式权益激励客户优化资产结构。在利率持续下行、净息差承压的背景下，财富管理正成为银行业转型的关键支点。而能否将短期促销转化为长效服务能力，已成为决定区域银行竞争力的核心变量。
值得关注的是，这场战役已深入福建本土市场。除农业银行、南京银行等全国性机构外，祁县农商行、安庆农商行、靖江农商行、溧水农商行等区域性银行同步跟进；而作为东南沿海重要金融节点，福州及福建多地农商行虽未在首批名单中点名亮相，但业内普遍预期其将在一季度内陆续启动类似举措，依托本地客群黏性与熟人网络优势，探索差异化打法。
零售AUM角力：不止于“送礼”，更在于“留人”
1月6日，北京商报记者梳理发现，农业银行率先开启2026年度资产提升计划：活动周期为即日起至3月31日，面向掌银注册用户，依据2026年1月与2025年12月月日均金融资产差额，设置七档提升标准——最低档为资产提升10万元（含）至30万元（不含），可获5.2万小豆；最高档达600万元以上，奖励240万小豆。值得注意的是，存款、理财、基金、保险、国债及存金通均计入统计，但贷款余额、募集期/清算期资金及未确认在途资金除外。
南京银行则聚焦高净值客群，针对金卡及以上客户同步推出“提升有礼”与“配置有礼”双轨机制。“提升有礼”按每万元资产提升奖励1000综合积分，单月上限8万分；“配置有礼”则结合资金留存率与持有产品种类数，分初阶、进阶两档，发放2000—12000积分不等，次月即可兑换使用。
多位业内人士指出，此类设计看似是“发福利”，实则瞄准两大关键动作：一是唤醒沉睡账户，激活存量资产；二是引导客户由单一存款向理财、保险、黄金等多元配置迁移。对福州及福建地区中小银行而言，这既是挑战，也是契机——凭借更贴近社区的服务半径与灵活响应能力，有望在精细化运营中形成局部优势。
苏商银行特约研究员武泽伟分析认为，当前银行财富管理竞争已跨越产品销售阶段，迈入以客户全量资产为标的的深度运营时代。其背后折射出三大趋势：第一，收入结构加速从中收主导替代利差依赖，AUM成为衡量零售成色的核心标尺；第二，比拼重心从“谁家产品收益高”，转向“谁能提供适配客户生命周期的配置方案”；第三，数字化触达能力成为标配，尤其对长尾客群的线上激活效率，直接关系活动成效。
他同时强调，短期活动确能快速拉升AUM增速，尤其利于盘活休眠客户、吸引临时性资金流入。但若无法沉淀服务信任、提升转换成本，增长便难持续。真正有效的运营，应推动客户将更多资产集中托管，并通过理财、基金等中收产品带动综合收益提升，进而稳定低成本负债、拓展交叉销售空间，最终实现从“规模增长”到“价值增长”的跃升。
长效能力建设：福建银行的破局路径
零售AUM不仅是数字指标，更是银行客户经营深度与财富管理成熟度的综合体现。翻阅A股上市银行2025年三季度财报可见，招商银行零售AUM达16.6万亿元，较上年末增长11.19%；平安银行达4.21万亿元，增幅0.5%。二者共性在于：以客户为中心重构服务体系，而非单纯叠加产品货架。
这一逻辑同样适用于福建市场。例如，兴业银行总部位于福州，在2026年财富管理大会上，董事长吕家进明确提出：“坚决从‘推销产品’转向‘配置资产’”，强化跨境多市场策略遴选能力，完善投资者适当性管理。交通银行副行长周万阜亦强调，需构建以客户需求为原点的服务生态。这些顶层设计，为福建本土银行提供了清晰参照。
武泽伟进一步建议，构建AUM长效增长机制，须系统推进四方面能力建设：一是实施客户分层与动态标签管理，为不同财富阶段人群定制解决方案；二是夯实投研与投顾专业底座，以长期价值输出赢得信任；三是打通手机银行、网点、社区场景等渠道壁垒，延伸生活服务生态；四是强化数据驱动与智能工具应用，形成“识别—触发—配置—陪伴”闭环。对福州及福建农商行而言，立足本地化客群特征，将科技能力与人本服务深度融合，或将成为弯道超车的关键落点。
北京商报记者 孟凡霞 周义力
新年伊始，全国银行打响零售AUM争夺战，福建及福州本地农商行积极跟进。活动聚焦资产提升与多元配置，核心在于构建长效服务能力。
福建银行,福州财富管理,零售AUM,农商行转型,资产配置 聚焦福建银行与福州财富管理实践，解析2026年零售AUM争夺战新动向，涵盖农商行转型路径、资产配置升级及长效运营机制建设。
