具身智能机器人加速渗透各场景，头部险企密集布局相关险种

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某具身智能运营商向《每日精彩经济大事讯报》的记者诚恳表明，具身机器人价格高昂，动辄需要几十万元，其价值与车辆相差无几，既然要带领它出发去工地作业，那么必然要为其搭配保险。

其作为AI技术的“实物所依”，具身智能机器人正加快渗透进诸多场景 ，这些场景有企业举办的年会或者行业所组织的展会 ，还有供应火锅的店铺 ，甚至涵盖生日宴、婚礼这类私人性质的场合 ，随着这些智能装置不断处于“公共空间的现身状态” ，保险所具备的风险兜底意义正同时显现 。

自2025年下半年开始，头部险企就已经密集谋划布局这一赛道。《每日经济新闻》的记者借助“财产险公司备案产品目录查询”得以发现，比如人保财险、平安产险等机构，已然推出了多款跟机器人相关的险种，这些险种覆盖了财产险这种保障机器人本体损失的，还有第三者责任险以及产品/质量责任险等细分类型，从而为机器人的“商业化行走”稳固筑牢风险屏障。

《每日经济新闻》的记者留意到，头部的险企所推出的方案，普遍把机器人本体的损失、还有第三方责任，这两大核心的风险给涵盖了。

经由记者知悉，机器人本体损失险运用“全保逻辑”，这与车险保障框架相类似，单台保额最高能够达到数十万元。它的覆盖范围涵盖机器人自身故障，还有应用里意外事故，甚至可以延伸到自然灾害、电气故障、网络安全事故等场景。某款“具身智能机器人本体损失保险”的条款表明， its保障场景已经细化至“操作失误”“黑客攻击”等具体风险 。

保障重点里头有第三方责任风险，平安产险的“机器人产品综合责任保险”作用于工业类、服务类、特种类等好多类机器人，把产品设计存在缺陷、外部交互模块出现故障、使用的时候碰撞倾覆、遭受黑客攻击等四种情形放进责任范围，并且叠加了产品质量责任以及信息泄露责任。人保财险的“具身智能机器人第三者责任险”放宽了投保主体，除生产者之外，所有者、使用者等利益相关方都能够投保，而且责任限定要更宽泛些，免责条款比同业的少。

业内介绍，两款主流产品的责任限额与免赔额，均采用“协商约定”模式。近日有业内人士声称，不同产品存在较为明显的差异。比如，免责条款范围有差异，理赔材料要求有差异。而且，保费定价也存在差异，这是因为险企风险数据积累程度不同，对于风险的认知也是不一样的 。

伴随着具身智能机器人，从实验室朝着商业落地迈进，与之配套的风险保障需求，正在同步呈现出爆发态势。

一月四日那一天，平安产险同上海电气融资租赁有限公司，并且还有上海电气保险经纪有限公司，正式地签署了具身智能机器人融资租赁项目保险合作协议，于上海这个地方落地了具身智能机器人真实商业应用场景之下的“保险+融资租赁”全国首单。

在接受每经等媒体采访时，擎天租公司CEO李一言预判，2026年将是机器人量产突破之年，机器人租赁市场会从“尝鲜期”转向常态化使用与租赁，且全年市场规模有望达100亿元。

机器人租赁市场蓬勃发展，也倒逼风险保障体系的完善。

具身机器人保险合作签约现场 图片来源：每经记者 涂颖浩 摄

机器人保险，作为新兴产业的配套，自身正处在创新扩容的阶段。李一言觉得，当下保险保障，已从基础的操作失误、设备损失，延伸到灾害事故、运输损伤等场景。并且，随着机器人渗透进各类商业场景，保险覆盖面还需要进一步拓展，“其价值要在具体的场景中才能够充分释放”。

于实际应用里存在的风险案例，切实印证了这一需求具备的迫切性。按照介绍来讲，租赁机器人在舞台表演期间，由于操作出现失误从而摔倒，致使部件遭受损坏，又或者机器人自身发生碰撞，进而损坏第三方设备，甚至造成伤人情况。“这些新事物在发展进程中的风险，必定得借助保险来进行兜底。”李一言如此说道。

需要留意的是，保险的必要性正跟着场景的变化而突显出来。上面提到的具身智能运营商表明，在常规销售环节里，机器人一般不需要配置保险，然而在机器人需要上路运行的应用场景当中，就好像机动车上路需要购买保险一样，保险已然成为必需的需求了；并且鉴于机器人应用风险概率比较高，经过针对性定制的保险产品比起基础险种更具备实用价值。

具身智能机器人所涉及的保险赛道此时此刻正在以较快的速度加速升温，然而这个行业恰恰仍然处于那种被称作“数据积累”的初期阶段 。

记者通过财产险备案产品目录进行查询得知，在人保财险、平安产险等头部险企当中，已经对多款跟机器人相关的险种展开了布局，这些险种包含产品责任、质量责任、综合责任等各类别。然而，在这样一个尚属新兴的领域里，其保险服务目前仍然面对着三重“堵点”：其一，核心技术数据所具有的保密性，使得风险评估的门槛被抬高了；其二，刚刚创立的机器人厂商所存在的灵活需求，与传统保险模式之间并不匹配；其三，在单一设备持有模式的情形下，道德风险防控所要面对的难度很大。由于供需出现错配，保险产品在创新以及落地方面陷入了瓶颈。

“保险＋融资租赁”模式正试着借技术去开启数据黑箱，平安产险上海分公司总经理何莹作了介绍，平安产险依据海量工业设备风险数据，和具身智能机器人运行参数模拟数据，以及特定商业应用场景历史数据，构建了多维度、动态化的风险评估与精算模型，达成了对具身智能机器人运行风险、责任风险、意外损失风险的科学量化与精准定价。

智能化手段正重塑保险服务链路，险企借助AI图像识别、物联网传感数据实时监测分析等技术，在投保前以及过程中，用于对机器人工作状态、作业环境开展更精准风险识别与评估，同时，能够结合数据分析提供预防性维护建议、安全操作指引等风险减量服务，促使保险功能从事后补偿朝着事前预防、事中干预延伸。

业内人士坦言，当前产品定价存在偏向保守的情况，其本质关键在于缺少“真实数据” 。这些人士表明，机器人保险目前尚处于“审慎磨合”阶段，首批运营以及风险数据的缺少，致使定价标准难以确定。依据这些业内人士的观点，后续相关保险产品需要随着产业一同进行迭代，等到数据积累齐全完备之后再进行动态调整 。

针对“数据黑箱”进行破解的行业协作即将启动，据了解，平安产险打算联合产业方，同时联合学术机构共同构建风险数据库，并且该公司还会牵头去制定有关保险服务的风险评估标准，制定技术规范，以及制定行业服务指引。