社保怎么规划？AI 一对一服务，退休更有保障

渐进式延迟退休这项政策正式实施才过了一年多的时间, 福建省里多达476万的参加基本养老保险的人员，现在都在面临着缴多少钱、啥时候可以办理退休手续、最终能领取多少退休金这三重选择题的情况。

在2024年的9月份的这一段时间里, 福建省是在全国范围内率先推出了关于社保规划的服务工作, 其目的就是想试图把原本搞得比较模糊的这一本账目给变成算得清清楚楚的明白账。

从咨询台到全省铺开

到了2024年9月这个时间点, 福建省社保中心在福州这个地方设立了首个用于社保规划方面的专门窗口, 并且同时培养出了第一批共计32名的社保规划人员。

这些被培养的规划师必须要完成关于养老政策内容、延迟退休相关的配套解释口径, 以及测算工具使用等方面的课程考核任务。在完成考核并正式上岗之后, 他们既要承担待遇测算师的职责, 也要担任政策解读人的工作角色。

培养体系

这个课程主要聚焦于系统操作以及个性化方案的比对训练。规划师能够调用业务系统内部嵌的那一个养老待遇的测算功能。这样就可以实现使用真实的数据来通过一键计算的方式完成相关处理。

“我们当时就是想让大家能把退休这笔账算得一清二楚。”中心主任谢颖是这样回忆说过的这句话的, 意思是让群众对退休的财务情况有非常清晰的了解。

AI社保规划师上岗

去年5月的时候, 福建省这个地方把AI大模型给引入了养老领域, 上线了“AI社保规划师”智能体, 研发人员先后输入了200多份政策经办文件, 以及超1.3万条业务问答素材进行语义训练。

个性化建议书

智能体会把参保人在以前的时间点缴纳的社保费基数、已经累计缴费的具体年数, 还有保存在个人账户里剩余的资金情况, 全部自动汇聚到一起, 然后当场制作出一份看得见的《社保规划建议书》来给这些人看。

无论是正在跟着企业干活的企业职工, 还是自己一个人交社保的灵活就业人员, 都可以试着去模拟一下选择不同的缴费档位、以及打算在多大年纪退休这些不同的计划路径, 以此来仔细比较多套方案各自有哪些好处、又有哪些需要承担的损失。

银行网点变身社保窗口

福建依托了社银合作网络, 并且把银行柜员培养成了家门口的社保顾问。国网福建省电力有限公司的社保处负责人叫做林黎明。他坦白了这么一件事, 也就是说在延迟退休政策出台之后, 咨询量出现了激增的情况。至于社银合作让他所感受到的最直观的东西是什么呢? 那就是减负。

网点送教模式

这种模式采取省定标准、市县落地、线上线下结合的方式, 让业务骨干下沉到各地的银行网点去送教, 让群众可以就近办理退休预审和待遇资格认证, 不再需要分头跑多个窗口。

社区站点打通最后一公里

厦门依托的社区“e政务”终端以及“小智”智能客服, 进行线上线下的配合工作。泉州组建社保“宣”锋队, 与网格员入户走访, 重点对接异地务工者和灵活就业群体。

一对一答疑

社区在社保规划咨询角这里, 专门给那些有跨省参保问题的人, 还有待遇领取地选择问题的人, 提供一对一的解答, 陈阿姨就是在这样的站点里面, 被工作人员建议采用社保打底和商保补充这样的方法, 随后就在当场补充投保了商业养老保险。

骑手也能算清养老账

泉州是被确定为全国范围内美团骑手养老保险补贴试点城市的, 在2025年4月这个时间点, 首批实现了采用企业补贴以及个人缴费相结合的模式落地这件事的发生, 社保规划师则是深入到了骑手的站点里面去, 把政策宣讲这一项工作、答疑这一项工作以及实操指导这一项工作打包成了一种一站式的服务提供给相关人员。

减轻缴费压力

考虑到骑手的流动性是非常强的, 而且参保意识是比较薄弱的特点, 补贴模式就直接降低了个人缴费的门槛, 这对于省内来说, 还是第一次把新业态的劳动者纳入到社保规划服务体系里面的。

数据安全与2.0升级

福建社保中心是利用社保专网生产库, 来构建数据安全闭环的。参保信息被严格限定在业务系统的内部进行流转。在今年, 新增了机关事业单位养老待遇测算模块。“AI社保规划师”的2.0版本是将会在今年内上线的。

多元保障观念

谢颖是这样说的, 社保规划这件事情, 归根到底就是把政策方面的语言, 转化成老百姓能够看懂的民生上面的账本。从基本养老保险只保障基本生活, 到通过多种渠道来补充完善保障体系, 福建省希望每一个参加保险的百姓, 都可以拥有一个专属的规划人员, 帮助托住晚年的生活稳稳当当。

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