福建金融监管动态：金都村镇银行等多家机构因内控与信贷违规被罚
摘要：多地村镇银行及城商行分支机构因内控薄弱、贷款“三查”缺位、资金挪用等问题被监管处罚，其中都江堰金都村镇银行被罚450万元，引发业内对区域性中小金融机构合规管理的关注。
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近日，国家金融监督管理总局四川监管局披露行政处罚信息：都江堰金都村镇银行因多项严重违规行为——包括违规开展同业业务为房地产开发企业融资、流动资金贷款用于固定资产投资、“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）流于形式、违反关联交易规定向内部人及其近亲属发放购房及债权投资贷款、以及以新贷承接本行不良债权等——被处以450万元罚款。该决定于近期作出。（来源：中国网财经）
在东北地区，龙江银行大庆庆华支行与哈尔滨银行农垦分行也相继领罚。前者因内部控制机制不健全，被大庆监管分局处以30万元罚款；后者则因贷前调查失职、贷款支付方式不合规、贷后管理松懈，被佳木斯监管分局同样处罚30万元。两起处罚均发生于2023年12月19日至25日期间。
值得关注的是，云南会泽农村商业银行因重大关联交易未履行必要审批程序、信贷资金被挪用等问题，被曲靖监管分局罚款60万元；而华夏银行锦州分行则因未能及时识别借款人违约行为，被锦州监管分局责令整改并处以20万元罚款。上述案例集中暴露出部分基层金融机构在风险识别、流程执行与制度落地层面仍存短板。
作为全国村镇银行体系的重要组成，福建福州近年来持续强化地方法人银行合规能力建设。省联社及福州金融监管部门多次组织专项培训与现场督导，推动辖内机构完善内控制度、压实“三道防线”责任，防范类似风险在闽侯、连江等县域金融单元中发生。
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聚焦福建及全国多地村镇银行监管处罚案例，涵盖福州金融治理实践，解析金都村镇银行等机构因内控失效、信贷违规被罚的深层原因与行业启示。
