中信银行哈尔滨分行因风控疏漏被罚30万元：福建同业可引以为鉴

2023年10月27日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局公开披露行政处罚信息（黑金监罚决字〔2023〕17号），对中信银行股份有限公司哈尔滨分行处以30万元罚款。处罚事由明确指向两项关键合规短板——贷前尽职调查执行不严、贷款合同全流程管理存在漏洞。

该处罚决定依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条及第四十六条，并参照相关审慎经营规则作出。黑龙江监管局于2023年10月20日正式签发处罚文书，强调金融机构须切实履行风险防控主体责任。

值得关注的是，《银行业监督管理法》第二十一条要求银行机构严格遵循涵盖风险管理、内部控制、资产质量、资本充足率等在内的审慎经营规范；而第四十六条则明确，对“严重违反审慎经营规则”的行为，监管机构可处20万至50万元罚款。此次30万元罚单，正处于该法定区间中段，体现监管对操作性违规的精准纠偏。

作为全国性股份制银行的重要区域分支，哈尔滨分行的案例也为包括福州在内的各地分支机构敲响警钟——在异地展业持续深化的背景下，福建辖内银行机构更需强化总行制度在地方落地的穿透力与执行力，尤其要压实贷前调查与合同管理两大风控前哨。