德化陶瓷专利质押贷款 知产变资产

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最近，德化县推行的一种助力陶瓷企业凭借专利换取贷款的全新模式，被中国人民银行当作典型事例向全国去推广，这种名为“成本分担 + 风险补偿”的创新举措，专门用于处理中小微企业缺少抵押、融资困难的老难题，使得企业手中的“纸上专利”切实转变成了可救急、可发展的“真金白银”。

专利变资产 一纸证书换来950万

步进德化县华茂陶瓷公司的生产车间，两条刚投产的全自动施釉生产线全力运作着。公司总经理陈伟斌告知记者，去年他们依靠一项“定向核聚釉面陶瓷”专利，顺利实现从银行贷得950万元之事。此笔款项全被投入5G智慧工厂的升级改造项目，致使单条生产线的效率提升幅度超20%，然而能耗却降低了15%，月产能从20万件瞬间提升至30万件。

德化县身为著名的陶瓷之都，全县存在着4500多家陶瓷企业，这些企业之手握有超过2万件专利以及4.3万件商标。然而，这些企业当中的大多数皆是轻资产、重创新的中小微企业，其厂房设备价值不高，在想要贷款之时却拿不出像样的抵押物。去年，当地的人民银行营业管理部跟风市场监管局联合推出了知识产权质押融资模式，使得专利、版权这些无形资产转变成为了银行能够认可的“硬通货”。

政府来帮忙 企业找资金变成资金找上门

德化县市场监管局知识产权股的负责人连周程作了个比方 ，知识产权质押贷款 ，是企业把自身的专利 ，这其中涵盖发明专利 、实用新型专利 、外观设计专利 ，押给银行 ，银行经过评估之后发放贷款。最为关键之处在于 ，专利质押之后企业依旧能够使用 ，不受生产 、销售方面的影响。

为使更多企业能享受到此项政策，当地政府费了诸多心思，他们以企业的纳税信息还有信用记录、专利持有情况为依据，构建起一个“白名单”数据库，且定期推送至各家银行，中国人民银行泉州市分行德化营业管理部副主任张贻东讲，如此这般，银行便会主动前来提供服务，切实达成了从“企业找资金”至“资金找企业”的转变，华茂陶瓷是首批受益企业当中的一个，陈伟斌感叹这笔钱来得极为适时。

成本降下来 企业实际利率不到两个点

在中小微企业贷款这件事上，最害怕的存在三件事情，分别是：利息过高，手续繁杂，评估费用昂贵。德化县因为考虑到了这些令人头疼的痛点，从而推出了一种组合政策，这种政策包含了“贷款补助+评估费补助”两部分。当企业去办理专利权质押贷款的时候，政府会按照贷款金额的1%这个比例给予补助，并且每家企业在每年所能拿到的补助金额最高上限为10万元。对于专利评估费，同样也会给予一半的补助，而且单笔所能获得的补助最高金额规定是5000元。

以下是改写后的内容：德化县陶知然陶瓷文化创意有限公司堪称一个典型示例 ，其凭借“德化白瓷与紫砂结合的陶瓷制品及其制备工艺”这一专利 ，成功贷得了750万元 ，不但收获了贷款补助还有评估费补助 ，并且实际承担的融资成本仅仅为1.8% ，相较于市场平均水平降低了许多。公司负责人张明贵称 ，政策红利致使他们敢于进行投资 ，敢于去扩大生产规模了。

线上再提速 “瓷知贷”让贷款像网购一样方便

今年4月20日，在第26个世界知识产权日快要到来之际，德化县做出了一个大的举动，“金服云”平台德化专区正式开始上线，“瓷知贷” 这种专门致力于知识产权质押的线上融资产品同时首发。就在当天，兴业陶瓷、顺美集团、嘉顺艺品这三家企业跟银行当场签订了贷款协议。

张贻东作出介绍，称“瓷知贷”乃是全省首个入驻金服云平台的县级政策性融资产品，今年其服务实现升级，不再设有白名单限制，全县范围内所有持有有效专利的企业均可在线提交贷款需求，合作银行由4家增至9家，企业能够进行比较，挑选出最为划算的方案，评估、审批、登记、放款各环节均加快速度，如同网购那般便利迅速。

风险共分担 银行敢放贷企业敢借钱

银行对于知识产权质押贷款顾虑诸多，原因在于专利价值波动幅度大，一旦企业无法偿还欠款，专利变现存在较大难度。为处理这一关键难题，依据泉州市的规定，德化县构建了由政府、担保公司、银行以及评估机构四方共同分担风险的机制。

泉州市特意设立了一笔1000万元的知识产权质押融资风险补偿专项资金。那些符合条件的中小微企业，所支付的担保费不会超过贷款金额的1.5%，评估费不会超过1%，而这两项费用加起来不会超过2%。张贻东觉得，成本分担使得企业“甘愿贷”，风险补偿让银行“安心贷”，如此便形成了一个能够持续的融资生态。

成效看得见 一年放贷1.88亿企业点赞

问题最能被数据说明。在2025年一整年当中，负责办理专利权质押贷款事务相关举措的德化县，总共办理了22笔此类贷款，这些贷款加起来的总额达到了1.88亿元之多。华茂陶瓷的总经理陈伟斌进行了一番计算，得出这样一笔账：在拿到贷款并用于升级设备之后，于2025年这个时间段内，该公司的产值跟之前相比，同比增长了大概13%。同时，其外贸订单数量增长了大概10%。而且，仅仅是专利产业化这一方面所带来的产值，就已经超过了2600万元。

陈伟斌讲，这样的创新模式给企业融的资增添了保障，期望好政策可以持续下去，以使更多中小微企业从中受益。在德化县之处有关部门同样表示过一番话，会不间断地去把“成本分担+风险补偿”模式予以完善，将覆盖面进行扩大，把服务流程予以优化，从而让更多企业所拥有的创新成果转变成切实有形的发展动力。

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