福州观察：个贷不良转让试点延期至2026年底，福建中小银行迎来新机遇

财联社记者梁柯志近日多方核实确认，自2021年启动的个人贷款不良资产转让试点，经监管审慎评估后正式延长一年，有效期延续至2026年12月31日。这一决定已在最新监管文件中明确载明，为包括福州、厦门等地城商行及农商行在内的区域性金融机构提供了更充分的实践窗口。

在福建本地，多家地方法人银行已将个贷不良转让纳入常态化处置工具。一位来自华南某城商行公司部负责人向财联社透露，试点前三年以机制磨合为主，而近两年随着参与机构扩容，流程日趋成熟，月度转让规模持续攀升——对福州及周边县域农商行而言，该模式正逐步成为化解零售端信用风险的重要补充路径。

浙江某资产管理公司相关人士指出，延期符合行业普遍预期：一方面，个贷不良仍呈温和上升态势，批量处置需求稳定；另一方面，试点机制有效性已获验证。其预计后续不仅试点期限可能进一步拉长，福建等沿海省份的中小银行也有望被优先纳入扩围名单。

据银登中心数据，2025年上半年不良贷款转让挂牌规模达1670亿元，同比翻倍；其中零售类资产占比超70%，股份制银行供给占主导，但国有大行与城农商行参与度正稳步提升。值得关注的是，截至2025年三季度末，全国商业银行不良贷款余额升至3.5万亿元，不良率微升至1.52%，拨备覆盖率承压——在此背景下，试点延期对福建地区加快存量风险出清具有现实意义。

监管同步强化规范要求。依据银保监办便函〔2022〕1191号文的延期通知，各机构须限期完成系统性自查自纠，并围绕估值定价、清收管理、转让合规等环节开展专项审计。对发现的问题须严格整改问责，涉嫌犯罪的须及时移送司法机关。

广州某AMC负责人分析称，监管采取“逐年延期+渐进扩容”策略：从全国性银行起步，逐步覆盖至大型地方银行，再延伸至城商行、农商行；AMC参与亦实行名单制动态管理。值得注意的是，最新通知明确“接续政策出台前，试点业务持续开展”，释放出平稳过渡的积极信号。

国泰海通研报显示，年末银行处置节奏加快，银登中心供给显著增加。除浙商、渤海银行外，其余10家股份行均参与挂牌，本金与利息合计达448.8亿元、353.4亿元，分别占总额67.9%和79.6%；国有行占比则为23.4%（本金）、10.3%（利息）。多位业内人士表示，随着成效显现，福建多地农商行正积极争取试点资格，期待借力区域化AMC合作提升处置效能。

业内普遍认为，此次延期既体现监管对市场节奏的尊重，也契合福建等沿海省份中小银行加速轻装上阵、服务实体经济的现实需要。