漳州金融监管持续加力：多家机构因信贷与内控问题被罚，福州同业引以为鉴

台海网2024年1月9日讯 国家金融监督管理总局官网近期集中公示一批漳州辖区金融机构行政处罚信息，释放出属地监管持续强化的明确信号。作为福建沿海重要金融节点城市，漳州的监管动向对福州及全省中小银行合规建设具有较强参考价值。

其中，中国民生银行股份有限公司漳州分行因在个人经营性贷款业务中未严格落实贷前调查、贷中审查和贷后检查（即“三查”）要求，且整体贷款管理失之于宽、失之于松，被漳州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定，处以人民币30万元罚款（漳金监罚决字〔2023〕7号）。

同批次被罚的还有福建诏安汇通村镇银行股份有限公司。该行因对个人贷款用途审核把关不严，导致部分信贷资金实际流向与合同约定不符，构成信贷资金被挪用，同样被处以30万元罚款（漳金监罚决字〔2023〕9号）。

紫金财产保险股份有限公司漳州中心支公司则因虚构保险中介业务套取手续费、会计凭证与实际支出严重不符等行为，被合计罚款25万元；相关责任人洪毅咚（时任副总经理）被给予警告并处罚款6万元（漳金监罚决字〔2023〕10号）。

值得关注的是，虽非福建本地机构，但宁波北仑农村商业银行、中国进出口银行宁波分行同期被重罚的案例亦具警示意义——前者因绿色信贷政策落实不到位、经营性物业贷款管理不审慎等11项违规，被罚390万元；后者因员工行为管理与信贷业务管理不审慎等问题，被罚150万元。此类跨区域强监管趋势，正倒逼包括福州、厦门在内的省内金融机构加快内控升级与流程再造。

福建漳州金融监管持续亮剑，凸显对信贷真实性、资金流向合规性及财务数据准确性的刚性要求。此举不仅压实了地方法人机构主体责任，也为福州等地正在推进的普惠金融高质量发展提供了可借鉴的风险防控样本。