福建农信系统连收多张罚单：闽清、福鼎、霞浦等地机构因信贷管理失范被严处

国家金融监督管理总局福建监管局于2023年12月公开披露，闽清县农村信用合作联社因多项内控短板被处以145万元罚款。具体问题包括：个人消费贷款全流程管控松懈；“万通宝·小微贷”自助循环贷款业务贷后监督失效，致部分贷款突破自主支付限额；个人经营性贷款尽职调查流于形式，致使信贷资金违规流入房地产、股市等限制性领域；另涉及固定资产贷款管理不规范等情形。

同属福建农信体系的福鼎市农村信用合作联社亦被重罚——宁德监管分局出具的行政处罚决定书（宁金监罚决字〔2023〕5号）显示，该社存在七大违规事实：贷前核查严重失察，纵容客户使用虚假材料骗取信贷资金；违规操作重组贷款；股东股权穿透管理缺位；信用风险识别与处置能力薄弱；向关联方放贷未执行回避及审批程序；贷款“三查”制度执行不到位；以及内部问责机制滞后等，最终合计领罚390万元。

在福州都市圈辐射范围内的霞浦刺桐红村镇银行（隶属宁德辖区），同样因风控失效受到惩处。依据宁金监罚决字〔2023〕6号文件，该行通过违规发放贷款方式掩盖不良资产，被宁德监管分局处以45万元罚款；时任行长梁玉春因负直接管理责任，被予以警告处分。

值得关注的是，本轮监管行动并非孤立事件。同期，云南弥勒农商银行因重大关联交易逆程序审批、员工异常行为监测机制失灵、违规发放固贷等问题，被红河监管分局处以90万元罚款（处罚日：2023年12月26日）；普洱思茅农商银行则因借助资管计划通道发放委托贷款、贷前尽调缺位、违规核销呆账且追责迟滞等，被罚145万元（处罚日：2023年12月29日）。此类跨省案例反映出全国农信系统正同步强化合规治理，福建作为全国农信改革先行区，其本地化整改力度尤为突出。

作为扎根福州及闽东北地区的基层金融服务主力，福建农信机构此次集中被罚，既暴露了个别法人单位在数字化转型过程中内控适配不足的现实挑战，也为全省农村金融机构完善员工行为动态画像、强化贷款资金流向穿透式监测提供了重要警示。