福州家庭警示录：老人误启免密支付，两月透支超10万元

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来自福建福州的程女士近日在整理母亲银行账单时震惊发现：短短两个月内，其母名下银行卡及某平台月付账户竟产生逾10万元异常消费。这些支出集中于多个直播购物渠道，涉及养老保健品、收藏字画、银元摆件及保健酒等品类。

经核查，程女士母亲在使用智能手机浏览短视频平台时，无意中开通了某电商平台的“免密支付”与“月付”叠加功能。该模式下单无需密码验证、不实时扣款，也未同步显示银行卡余额变动——老人误以为“钱没从卡里走，就等于还能花”，在主播话术引导下频繁下单，完全脱离实际经济能力。

“直到平台因逾期欠款达2.3万元限制额度，她才意识到问题严重性。”程女士向《法治日报》透露，此类“零感知消费”让母亲对资金流失毫无警觉，直至被系统强制拦截才被迫中止。

类似风险并非个案。在山西长治，郭女士的小学生儿子利用母亲手机，在未获授权情况下通过免密支付多次充值游戏，累计数千元；在北京工作的刘女士则遭遇“自动下单”：仅点击一次洗发水“0元试用”，系统却在十几秒内生成两笔同款订单，且均默认启用“先用后付”服务。

记者调研发现，当前主流电商App普遍将“先享后付”“免密支付”设为推荐选项，并标注“15天后付款”“满意再付”等诱导性话术。但协议细则常以小字号嵌入二级页面，开通过程缺乏实质性风险提示；而关闭路径则深藏于“我的—设置—支付设置—自动续费/免密支付”多层菜单中，每一步还需应对“确定取消？”“可能影响权益”等挽留弹窗。

中国消费者协会今年3月已就相关投诉发出警示；11月6日，中国支付清算协会进一步发布《关于加强“免密支付”业务安全管理的倡议》，明确要求支付机构杜绝默认开通、增设单日/单笔限额、提供显著位置的一键关闭入口，并特别强调：须针对老年人群体开展适老化评估，以加粗、语音、弹窗等方式突出展示关键条款。

然而现实中，福州多位老年用户反馈，其子女协助操作时仍难以快速定位关闭入口；部分本地社区银行在开展“智慧助老”活动中亦指出，超六成受访老人不清楚自己是否已开通此类功能。

对外经济贸易大学法学院教授徐海燕指出，问题症结在于责任链条未压实：平台需在开通环节实施“强提醒”，如强制弹窗+短信双重确认；监管部门应推动出台便捷支付专项管理办法，对高频、大额交易增设二次授权机制。

吉林良佐律师事务所主任尤金堂律师强调，现行默认勾选、隐蔽提示等做法，已违反《消费者权益保护法实施条例》及《网络交易监督管理办法》中关于“显著提示义务”的明确规定。他建议监管方细化“显著性”标准——例如要求所有免密支付开通界面必须独立弹窗、标题含“扣费提醒”字样，并同步推送关闭操作指引。

专家一致提醒：福州及全省居民应定期登录闽政通、银行App或微信账单核查支出明细，尤其关注“月付”“信用购”类非实时扣款项目；家中有老年人的，建议由子女协助关闭非必要免密权限，并开启交易短信实时提醒功能。

文章来源:https://www.chinanews.com.cn/sh/2025/12-24/10539175.shtml