理财先分清投资和记账，这些生活经验你得懂
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理财，是一个全民无论老少都适宜去谈论的话题，与之相对应的是，每一个人都有着属于自己的妙招以及心得。不过经过归纳总结之后主要集中于本金处在安全状态、拥有良好的理财之习惯要长期予以坚持、具备合理可期的预期、远离那些所谓的高收益陷阱等等方面。今天，咱们要详细地去梳理一下在日常生活当中所运用到的理财方面的小知识。
1、要分清理财和投资的区别
很多人将理财和投资画等号，实际上这两者有很大的区别。
（1）寻求投入产出之比是投资所追求的，就像我们剖析上市公司时，常常会用到ROE，实际上我们是在剖析企业获取利润的能力，然而理财着重于财富的平稳增长。
（2）抱着在极短时间里头，让有限的资源产出最大回报的目的去进行投资，理财呢在于妥当地安排往后的现金流。举例来讲投资购置股票意在获取钱财，养老保险则是选择合适时机谋划个人未来现金不断流入这一情况，两者所包含的目的彼此不一样。也就是说投资着重的是实现增值，理财看重的是达成保值。
要点总结，这一点必须得清晰区分开来，千万别把投资错误地当作理财，进而导致资产配置出现错位情况，最终预期和实际之间产生较大偏差，无法达成理财原本的目的。
2、掌握收支—养成记账习惯
理财的第一步是培养记账习惯，要精准地清楚自己的每笔支出，避免出现像 “我收入8000+，为啥快过年了，账户上却几乎没存款” 这种尴尬状况，主要缘由是平常没有记账习惯。
人常常习惯于处于舒适状态，好比上例里每月八千以上，在国内百分之八十的城市能够过得比较舒适，不存在拮据之感，也没有特别宽裕之感，于是自然而然地形成花钱习惯，也就是说其消费与收入在潜意识里达到了相等的状态。
进行记账习惯的养成，每隔一段时期去做一下检查与分析，始终对自己施以提醒以应当储蓄，不但如此而且还能够清楚知悉自己在哪些方面是需要加以节制的。长时间持续坚持下去，记账便会变成一种乐趣，一种习惯，相信我的此番言论，不要把这当作是一件微不足道的小事情。在我尚未拥有记账习惯的往昔，过往曾经花费七千多元（那是在六年前），然而如今每个月我仅仅只需要三千元了。
3、远离高收益陷阱，用常识思维判断是否符合常理
改革开放以后，民众财富不断增多与日俱增，中产阶层开始崛起，于是众多种类的互联网金融平台，打着各种各样的旗号，表面一套背后一套，忽悠广大老百姓进行理财。这些现象背后存在共性特征，那就是高收益，一般情况下年化回报以8%为最低标准，更有一种夸张的是有无风险收益达18%，而且还承诺会按月返还。比如说今年出现的有一大批暴雷跑路的P2P平台。
咱们仅凭借常识去思考一下，就能晓得是否可靠。当下银行的中长期贷款基准利率是4.85%，就算银行存在一定程度的上浮，假定上浮30%也就是6.305%，你给出10%的收益承诺，那么通过抵押房屋贷款进而进行投资，这不就成了无风险套利吗？要是可行的话，全国民众都无需去上班，所有人都玩这样的资金游戏，难道不是很美妙吗。
4、不要用杠杆，要慢慢变富
要是打算让某个人迅速变得极其富有，那就让他去运用杠杆，要是企图令一个人在一夜之间陷入破产境地，同样请他去使用杠杆。杠杆是具有两面性的一种工具，恰当运用确实能够产生让人一夜暴富的情形，然而这属于幸存者偏差现象，大部分运用杠杆的情况都是血本无归。比如说一代股圣杰西利佛莫尔，与其讲他的自杀是源于破产以及投机行为，倒不如说是使用杠杆所带来的赌性致使其投机思维深深扎根于骨髓，历经三次起伏的交易人生理财生活经验讲解，每一次成功是因为有杠杆助力，失败也是因杠杆而起。
本质上讲，理财乃是凭借时间去换取收益，从长期来看，这般收益必定会与整个社会的无风险收益趋于相近，虽说在某些阶段会出现有所偏离的状况，然而理财却是关乎一辈子的事务。哪怕有九十九次正确的决策，仅仅只需一次失误，便会导致一切归于零，而且问题还可能致使背负沉重的债务负担负担。
5、理财产品长短结合，兼顾流动性和收益性
展开理财活动时，得把长期品种跟短期品种相互结合于一起。一般而言，理财产品的期限要是越长的话，那么所获得的回报也就会越高，而要是期限越短的情况下的话，其收益相对来说就是偏低的，将长短二者结合起来，进而达成风险平和且收益处于适中状态的目的。
任何人在某个时候都会有急需资金的情况，那么理财的时候就得考量流动性，缘于好多理财产品要是提前将其赎回，那收益是会大幅度降低折扣的。比如说五年期定期存款，要是提前支取便按活期来计算利息，而拿基准利率百分之二点七五来计算的话，活期仅仅百分之零点三五，两者实实在在相差了临近八倍之多。故而理财期间务必要考虑其期限方面的配置。
6、适当参与线上线下的各种活动
当代整个经济处在中高速增长范围之内，各个行业不论线上还是线下的获客成本渐渐升高，各个行业以及理财机构也会接连不断地促销以及优惠打折，此时是能够参与的。举例来说，支付宝在2013年接入货币型基金，其收益曾经一度高达6%以上，这是平台的促销补贴，再说，金东金融里的民营银行为了揽储，推出的高达5.88%收益的5年期智能存款等等，这些确实是实实在在的优惠以及收益，理财的时候是能够适当参与。
总之，理财需将安全性、流动性以及收益性相融合，与此同时，要结合自身对于现金流的要求，进行长短搭配，并且长期予以坚持，如此必定会收获意外之惊喜。最后着重说明一点，务必得坚持，切莫被短期的波动所干扰。
