山东枣庄车间组装检测飞机，金融‘五篇大文章’咋助力强国建设？

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在山东省枣庄市薛城区，有个低空经济动力谷航景创新生产车间，里面有工作人员，他们正在进行飞机的组装工作，之后还要对飞机展开检测。拍摄者是洪晓东，照片由中经视觉提供。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》作出提出，要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。最新统计数据进行显示，截至2025年9月末，科技贷款、绿色贷款、普惠贷款、养老产业贷款、数字经济产业贷款同比分别呈现增长，增长幅度为11.8%、22.9%、11.2%、58.2%、12.9%，这些增长幅度均高于全部贷款增速。经济日报记者就如何进一步做好金融“五篇大文章”，助力金融强国建设，采访了多位业内人士。

聚焦重点领域

金融“五篇大文章”重点领域是啥？主要着力点在哪？《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出来，要加强对达成高水平科技自立自强以及建设科技强国的金融支持，给经济社会发展全面绿色转型与美丽中国建设给予高质量金融供给，完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系，健全应对人口老龄化的养老金融体系，推动数字金融高质量发展。

重点须明确服务，还要着重提升服务的质量以及效果。从行业实践经验而言，能够充分发掘大数据和人工智能 etc 前沿科技的发展潜力以及应用场景，借助数字技术赋予金融服务能量，把企业的“软信息”转变为能够被金融机构辨认的“硬信息”，持续拓展金融服务的广度与深度。

数字技术对金融服务进行赋能，有着八大途径。近日，国家金融监督管理总局发布了《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，也即《方案》，明确了数字金融服务的8个重点领域。其中包括建立科创企业大数据集，为企业识别画像，以此提高信贷审批效率。有关司局负责人于金融监管总局表示，借助工业互联网和产业知识图谱，提升针对制造业企业数据的采集分析能力，运用技术手段去识别环境风险，以此优化绿色金融服务模式。整合物流、税务等多维数据来优化授信模型，进而建设小微金融线上综合服务平台；在民生服务领域去开发具针对性的数字金融产品，以此提高医疗、养老等领域的金融服务能力。加强数字平台系统建设与数据对接，借此增强“三农”金融服务能力，支持落实国家重大区域发展战略，因地制宜地提供数字化金融服务；支持贸易数字化，积极投身航运贸易数字化建设，加强贸易数据信息应用 。

为了将发展与安全进行统筹，《方案》针对金融机构有效激发出数据要素的潜能，提出了一系列的要求，一方面要着重关注数据要素进行深度开发，另一方面要秉持风险防控的底线思维，以此确保数据要素在合规的框架范围之内达成价值转化。“数据安全是数据要素潜能能够释放的前提条件以及基础所在，《方案》针对金融机构数据安全保护同样提出了要求，着重强化APP、小程序等数字渠道以及重点系统平台的数据安全防护能力。”金融监管总局有关司局负责人如此表示 。

创新服务模式

面对实体经济出现的新需求，金融服务需要去探索新模式，以此提升和实体经济的适配程度。拿低空经济这个新兴产业来说，相关科技型企业具备很典型的轻资产、高风险以及高成长性特点，比较难以符合传统金融服务的风险防控要求；与此同时，该产业链条比较长，所涉及的企业类型众多，差异也很大，急切需要系统化、全生命周期的金融服务。

近来，国家金融监督管理总局广东监管局，牵头联合人民银行广东省分行，以及广东证监局，还有深圳金融监管局，加上人民银行深圳市分行，再加上深圳证监局，另外还有广东省发展改革委，这总共7部门，出台了《关于金融支持广东低空经济集群发展的通知》，也就是所谓的低空金融“十二条” ，目前，广东省低空经济产值已率先突破千亿元大关，该通知聚焦低空经济集群发展的新需求，致力于探索综合性、特色化金融服务体系。

广东省金融监管局相关负责人表示，与高速增长的产业融资需求作比较，当前的金融供给尚不够充分，所以，低空金融“十二条”针对间接融资、直接融资、风险保障以及金融租赁等渠道，多维度增添金融服务供给。

细致地去看，为了以差异化的方式去满足企业全生命周期的金融服务需求，低空金融“十二条”鼓励银行机构以及保险机构去开展研究，研究那些覆盖低空经济从研发开始，历经制造、运行、运营，一直到低空保障等全全生命周期的金融产品。其间，针对处于孵化期、初创期的企业所具有的资产特点以及资金需求，鼓励银行机构展开探索，探索差异化现金流估值模型、成长性评价模型、资金需求测算方法等等；与此同时，支持私募股权创投机构强化对“硬科技”项目的早期孵化以及持续培育。

深挖处于产业链上游以及下游的企业需求，这既是对拓宽服务渠道而言的有益尝试，也是针对破解小微企业融资困难状况的有效方式 ，“就产业链上下游企业来讲，支持银行机构依靠核心企业的工业物联网数据、订单数据等搞好融资服务，引导私募股权创投机构开展具有差异特点的投资 。”上述负责人讲道，鼓励银行机构重点去支持低空经济集群、属于国家级以及省级的低空经济产业创新平台、具有低空运营保障类的强链补链企业 。另外，对于链主企业以及优质企业，激励银行机构去完善相关服务，助力符合条件的企业前往境内外资本市场的相关板块挂牌上市，倡导运用好资本市场并购以及并购贷款试点政策，整合产业链资源。

高空经济的运用场景繁多，像高空空域管控、应急援救、医疗救护、城市治理、空中交通、高空文旅、农林农作物保护、物流运送等，为了更优地赋能全运用场景，高空金融“十二条”激励金融机构丰富独特信贷产品、保险产品系统，支持金融租赁公司采用厂商租赁形式，为高空经济企业终端用户给予一站式融资租赁服务。上述负责人讲 。

该负责人宣称，于致使“机构创新”得以引导之际，广东金融监管局始终秉持“监管赋能” 。在一个方面当中，查找、探究有差异的监管激励措施，针对和符合最低空中高度金融“十二条”明确所鼓励去做的有效有益式探索行为举动，着重关注且重视中长期的评价之事，对于具有阶段性的风险给予恰当适度的监管容忍态度，与此同时针对那些服务成效表现显著突出的金融机构，在有关联的监管工作里面给予适度分量合适的激励；再换一个方面来讲，激励促进金融机构联合搭配科技支行等这类机制创新举措，去组建成立低空经济专门特定的专一服务部门或者工作团队组织，把专业人才集中起来进行调配使用，并且以这个部门或团队作为承载凭借的物体支撑，构建创立具有特色化的专一特性式服务机制，研发创出具备针对性的专门专门的金融产品。

发挥政策合力

想要深入做好金融“五篇大文章”，依然需要强化组织协调，加强配套支撑。《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》表明，要发挥货币信贷政策总量与结构的双重功能，科学地进行设计，精准地实施再贷款等结构性货币政策工具，以此为做好金融“五篇大文章”营造良好的货币金融环境；还要优化金融“五篇大文章”领域的贷款风险分担机制，发挥政府性融资担保体系的增信分险作用；另外，需要增强财政、货币、监管政策的合力，来支持做好金融“五篇大文章”。

显示最新统计数据，截至2025年9月末，支持做好金融“五篇大文章”的结构性货币政策工具余额为3.9万亿元。中国人民银行发布《2025年第三季度中国货币政策执行报告》，显示人民银行持续发挥信贷政策的结构引导效能，围绕扎实做好金融“五篇大文章”以及扩大内需等要求，不断完善政策框架体系，夯实跨部门协调机制，加大对国民经济重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持。到2025年9月末时，科技贷款新增加的额度在全部贷款新增加额度里所占的比重是30.5%，绿色贷款的余额为43.5万亿元，与上一年同期相比较增加了22.9%，普惠小微贷款的余额是36.1万亿元，同比增长了12.2%，民营经济贷款的余额为71.1万亿元，同比增长了5.4%，涉农贷款的余额是53.4万亿元，同比增长了6.8%。

接下来，支持金融机构踊跃参加，尽力把广东低空产业基金规模做大，鼓励充分运用科技创新与技术改造之类的再贷款等结构化货币政策工具，以及贷款贴息、风险补偿等扶持政策，来拓宽金融服务覆盖范围，缓解企业融资、承保负重。上述广东金融监管局的负责人表示，产业主管部门会加强常态化对接，金融监管部门同样会加强常态化对接，二者还将进行信息共享，合力去摸索政务信息共享在低空经济领域率先实现落地，建立广东低空经济全产业链的名单，还要建立重点企业的“白名单”，支持针对低空经济企业进行精准画像，以此提升金融服务的精准度与有效性。（经济日报记者 郭子源）。