2024年起农信系统加速改革，中小银行整合呈‘减量提质’趋势

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近日，新疆农村商业银行揭牌开业，它是由新疆农村信用社改制而成的。该行经过改革重组，以往农信机构“小、散、弱”的局面被改变了，其抗风险能力显著增强，综合实力也显著增强，这对夯实主责主业、服务实体经济具有重要意义。

自2024年起始，我国农信系统加紧推进改革化险工作，中小金融机构改革取得实际成效。截止到2025年8月末，有11家省级联社完成了省级法人机构组建。其中，浙江、山西、广西、四川、江西、江苏这6个省份以联合银行模式挂牌开业；辽宁、海南、河南、内蒙古、吉林这5个省份以统一法人农商银行模式挂牌开业。

据苏商银行特约研究员薛洪言透露，当下中小银行整合改革处于加速推进时期这个阶段，展现出一种清楚明晰、清晰可见的“减量提质”走向趋势。这还是银行深化金融体制改革、朝着推进金融助力方向助力区域经济发展的一项重要标志之一。在不少地方，银行把省内分散的机构进行合并，使之成为规模更大、实力更强的统一法人，其核心目标是从系统层面解决中小银行长期存在的那些问题，借助提升单体机构的资本实力以及抗风险能力，进而增强银行体系服务地方经济的效能。

在政策层面，为推动改革给出了清晰的指引以及要求，2025年中央经济工作会议提出了“深入推进中小金融机构减量提质”这一内容，国家金融监督管理总局提出要加快推进中小金融机构改革化险，坚持上下进行统筹、分工包案、凝聚起合力，全力去处置高风险机构，促进治理实现重塑、管理得以重构、业务开展重组，专家表明，监管部门规划了主流改革模式，还鼓励在资本补充、不良处置等方面给予配套政策支持，不过最终目的是保证改革后的金融机构能够更高效地服务本地实体经济。

政策引导之下，各地金融机构持续加大信贷支持民生力度，持续加大信贷支持支农支小力度，内蒙古农商银行设置了农牧户金融部，加大机制引领力度，加大信贷资源倾斜力度，新增贷款不断投向县域，新增贷款不断投向农牧区 ，浙江农商联合银行辖内武义农商银行聚焦县域民营小微外贸企业这一重点群体，经由“融资+融智”服务，为小微企业发展送去金融“及时雨” 。相较于大型银行，中小银行在经过改革重组后，经营地域呈现出高度集中的状态，业务深深植根于所在区域，其生存发展与地方经济紧密地绑定在一起，所以其核心任务便是精准对接所在区域的发展需求，进而提供稳定的金融供给。中国普惠金融研究院研究员张晓峰如此表示。

在大行朝着下沉方向发展的这种背景情形下，诸如农商行、村镇银行等作为核心代表的中小银行，进行深化改革重组这件事情显得尤为紧迫。张晓峰持有这样的观点，中小银行是我国金融体系里的重要组成部分，接下来中小银行应该借助优化对于金融服务网点布局等这类举措，着重关注深耕县域以及乡村市场。与此同时，凭借数字金融技术，将线上与线下相互结合起来，以此扩大金融服务的覆盖范围。农商行要主要服务乡村振兴这一战略，村镇银行同样如此，它们需聚焦县域产业的发展，围绕“立足本土、服务实体、聚焦普惠”这个核心定位，凭借地缘方面的优势、灵活的机制以及精准的服务，打通涉农金融服务的“最后一公里”句号。