福州新能源车主续保遇困：高风险标签难撕，加购座位险成“破局”无奈之举

新能源汽车投保难、续保更难——这一现象正悄然蔓延至福建乃至全国多地。在福州，不少新能源车主反映，去年还顺利承保的车辆，今年却接连被多家保险公司以“系统评分过高、风险等级超标”为由拒保，既无书面说明，也无申诉渠道。

■ 调查动因

江苏淮安的钱女士的经历颇具代表性：她去年购置一辆纯电车型，全年零出险、无违章，续保时却被原投保公司单方面标注为“高风险”，系统自动拦截承保申请。更令她困惑的是，辗转咨询福州、厦门等地多家保险公司，均被告知“未通过风控系统初审”，理由始终模糊。

类似情况亦出现在北京、福州等城市。福州仓山一位比亚迪唐DM-i车主林先生告诉记者：“我在本地4S店办续保，三家主流财险公司全部显示‘暂不承保’，客服只说‘模型判定异常’，连具体指标都查不到。”

为什么新能源车在福建及全国多地频频遭遇“隐形拒保”？保险公司的风控逻辑是否合规？在福州新能源汽车保有量年增超35%（据福州市工信局2023年报）的背景下，车险服务能否跟上产业步伐？记者就此展开实地走访与行业求证。

□ 本报记者 孙天骄

面对“高风险”标签，钱女士最终选择回到原保险公司柜台人工办理。业务员明确表示：若想完成续保，必须同步购买每座1万元保额的座位险，总价额外增加2000元。“这不是保障升级，是变相门槛。”她在福州某车主群中坦言，不少闽籍车主都遇到过类似捆绑销售情形。

《法治日报》记者梳理发现，此类操作并非孤例。在福州、泉州、厦门等地，多位新能源车主证实，续保时遭遇“系统拒保+强制搭售”组合模式，且各公司风险评估标准不一、解释口径缺失、投诉反馈迟滞。有福州鼓楼区车主调侃：“开的是电动车，不是开黑车，怎么比网约车还难上保险？”

保费跳涨与“全网拉黑”并存

北京昌平的张先生遭遇更具典型性：2023年初购入新能源车，首年保费6800元；次年续保报价飙升至10200元，涨幅达50%。他委托福州合作的保险经纪机构横向比价，却发现所有合作险企均显示“不可投保”。经多方追问才获悉，其行车数据被标记为“高频使用”，系统推定存在网约车运营倾向——而该标签一经生成，即同步共享至行业反欺诈平台，导致跨公司“连坐式拒保”。

值得关注的是，福建银保监局近期已就新能源车险服务开展专项督导，强调“不得以风控为名简化告知义务，不得将未经验证的第三方数据直接作为拒保依据”。但落地执行层面，福州部分基层网点仍存在话术模糊、流程不透明等问题，亟待优化。