银行理财入门到精通：存款贷款信用卡全攻略

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拥有银行理财，规划财富人生，编辑推荐。银行理财种类繁多，初涉投资的人不要着急。存款贷款注重利率，通过累积实现积少成多。信用卡存在诸多诀窍，还款期内不要逾期。外币汇率随时变化，要分析利差汇差。QDII投资风险较大，关键内容务必熟知。基金市场不景气时，市场回暖仍值得期待。国债收益稳稳当当，与其他产品相比独具优势。购买保险要结合实际，产品繁杂不要盲目。黄金市场最为火爆，明确规则才是关键。个人资产要巧妙增值，关键就看你是不是去打理。理财产品逐个去分析，最终总会有一款是适合你的。本书简介，本书详细介绍了多种多样银行金融产品的特点以及投资策略，分步骤、分阶段地阐述了制定个人和家庭银行理财方案的方式还有方法，教会读者怎样根据自身的风险偏好来选择银行理财策略，并且为不同种类的家庭和个人提供了相应的银行理财套餐，实用性、参考性比较强。本书适合于对个人投资怀有兴趣的读者阅读。目录，第一章，银行理财基本功，一、什么是理财，二、为何要理财，三、为何要选择银行理财，四、银行理财所需培养风险意识，五、银行理财所要掌握基本知识，六、银行理财规划设计步骤，第二章，银行存贷类金融产品，一、存款与银行理财，（一）存款种类，（二）各类存款利息，（三）存款理财策略，（四）存款理财需提防六大破财行为，二、住房贷款与银行理财，（一）取得住房贷款条件，（二）取得二手房贷款条件，（三）如何办理住房贷款，（四）怎样获得房贷优惠，（五）住房贷款理财策略，三、汽车贷款与银行理财，（一）取得汽车贷款条件，（二）如何办理汽车贷款，（三）汽车贷款理财策略，四、质押贷款与银行理财，（一）个人质押贷款质物范围，（二）如何办理质押贷款，（三）质押贷款理财策略，五、银行卡与银行理财，（一）信用卡、借记卡、贷记卡区别，（二）银联卡、VISA卡、卡之间关系，（三）办理信用卡条件，（四）信用卡几种还款方式，（五）信用卡如何注销，（六）使用银行卡策略，（七）如何安全使用银行卡，第三章，银行理财类金融产品，一、人民币理财产品与银行理财，（一）人民币理财产品特点，（二）人民币理财产品种类，（三）人民币理财产品收益类型，（四）人民币理财产品四个不等式，（五）购买人民币理财产品策略，二、外汇理财产品与银行理财，（一）个人外汇理财产品特点，（二）外汇理财产品类型，（三）外汇理财产品常见陷阱，（四）购买外汇理财产品策略，三、银行QDII产品与银行理财，（一）银行QDII产品特点，（二）银行、基金、券商三类QDII产品比较，（三）选择银行系QDII产品建议，（四）购买银行QDII产品需注意三个问题，（五）购买银行QDII产品策略，四、值得购买的银行理财产品介绍，（一）外资银行类产品，（二）中资银行类产品，第四章，银行代理类金融产品，一、代理基金与银行理财，（一）银行代销基金优势，（二）银行购买基金步骤，（三）银行购买基金策略，二、代理黄金买卖与银行理财，（一）黄金投资应了解四个要素，（二）银行代理黄金投资业务品种，（三）银行代理纸黄金交易步骤，（四）银行代理纸黄金投资策略，三、代理外汇买卖与银行理财理财生活攻略全书，（一）银行个人外汇买卖特点，（二）个人外汇买卖作用，（三）个人外汇买卖策略—，四、国债与银行理财，（一）国债分类，（二）购买国债步骤，（三）购买国债策略，代理保险与银行理财—(二)银行代购保险步骤，（三）银行代购保险策略，第五章，个人银行理财策略一、个人资产配置步骤，二、个人资产配置策略，（一）买入并持有策略，（二）恒定比率调节法 ，（三）非恒定比率法，三、各类金融产品风险分析，（一）存款风险，（二）个人贷款风险，（三）国债风险，（四）个人外汇产品风险，（五）人民币理财产品风险，（六）银行QDII产品风险 ，四、不同风险偏好下资产配置，五、确定自己风险偏好，六、个人银行理财套餐，（一）职场新人理财套餐，（二）工薪一族理财套餐，（三）自由职业者理财套餐，第六章，家庭银行理财策略，一、家庭银行理财步骤，（一）设定理财目标，（二）审视财务状况，（三）明确理财阶段，（四）优化资产配置，（五）跟踪账户信息，二、家庭银行理财策略，（一）家庭理财五大定律　，（二）家庭理财六句格言，（三）家庭理财七条原则，（四）家庭理财十大技巧，三、家庭银行理财套餐，（一）家庭准备期理财套餐，（二）家庭形成期理财套餐，（三）家庭成长期理财套餐，（四）家庭成型期理财套餐，（五）家庭成熟期理财套餐，（六）家庭享受期理财套餐，插图摘要，书摘插图，第一章，银行理财基本功，一、什么是理财，理财是什么，不同年代有不同主导概念。二十世纪五十年代的人们倡导“把一分钱掰成两半花” ，六七十年代的人们是以“勤俭持家”为荣耀 ，如今，人们注重的是“投资” ，先是进行炒股 ，随后进行炒汇 ，接着进行炒房 ，“让钱生钱”已然成为风尚。由此能够看出 ，关于理财的定义 ，并不存在统一的标准 ；理财具备时代性和个性。美国理财师资格鉴定委员会针对理财的定义是：制定合理运用财务资源 、达成个人人生目标的程序。《理财周刊》所给出的理财定义是这样的，理财是这样一个过程，这个过程是为了达成个人的人生目标以及理想而去进行制定，有安排操作的行为，还有实施行动以及管理举措，是一个涉及各方面且需总体来协调的财务计划的过程。大体而言，理财有着这般涵义：其一，理财是对一生财富的打理，并非针对解决当下急需的金钱难题而进行；其二，理财是关于现金流量的管理，每个人自出生便会面临用钱需求致使现金流出，同时也得通过赚钱以达成现金流入，所以无论此刻是否拥有钱财，人人都有理财的必要；其三，理财还包含风险管理，鉴于未来带有不确定性，像人身风险、财产风险以及市场风险等，均会对现金流入也就是收入中断风险，或者现金流出即费用递增风险产生影响。理财的窍门在于开拓财源、节省开支。所谓节流，就是要计划着消费，预算好开支。华尔街有个成功的基金管理人布不断总结了十几年的工作经验与心得，他仔细去分析那些处于金钱游戏里摸爬滚打的经纪人与投资者所犯下的种种错误，找出投资老手都无法避免的盲点，还对500多位起初一无所有，但最终积累了上百万、上千万财富的投资人展开调查，去分析他们的致富途径，其研究成果显示一个人的富裕程度由他的支出决定，而非他的收入。只是节流可不是指那种低贱的乞求怜悯以及小气的寒酸模样，而是得有一定的节制，根据收入来安排支出,理财不但要“节流”，而且也要“开源”，也就是去寻觅能增加收入的源头等于财源，寻觅财源必定得具备“财商”，也就是个人在财务这块的智力跟才能，理财里的财源跟投资里的财源不一样，理财首先要“保财”，把资金安全当作首要，不光要思虑财富的增值，还得思虑财富的保障。理财于追求投资收益之际，更得留意职业生涯规划、风险管理规划等一整套的人生整体规划，唯有处在资金安全的基础前提下，才能够谈及投资赚钱，舍弃资金安全那可是得不偿失的，依循金字塔顺序来讲，首先是要底层保障，接着再是中层增值，随后才讲得上顶层的财富转移。再者，为何要理财呢？或许有的人会这样讲，我每个月固定的工资收入用来应付日常生活开销就大致差不多了，理财对于我而言并没有必要。实际并非如此，在日常的生活当中，到处都存在着财理之道，经过较长的时间，这些资金就会“滴水汇聚成河，聚积细沙成高塔”，要是运用得恰当，也有可能产生出意料之外的效果。真正的理财便是要有效地去使用资金，把每一分钱都加以利用。举一个简单的事例：某所高校大二的学生小朱，利用课余的时间在麦当劳餐厅打工，一个月的收入大概在700元左右。他到银行去开通一只。那股票基金的定投业务，是每月进行一次扣款操作用于该业务，每次扣款金额为700元，其投资的年限，暂时被设定为3年这个时长，采取的是前端收费这样一种方式，而每个月进行申购时所对应的费率为1.5％，按照这样来计算，3年时间一共需要支付378元的申购费用，要是按20％的预期年收益率来看的话。可见，如果理财能够得当的话，学生也是可以实现自己的买房、买车梦的。青年人恰好处于正在挣钱的阶段，后面所面临的路还相当漫长，所以是需要理财的；中老年人已经退休了，收入出现了减少的情况，那就更加需要理财了，理财是一项人一生都持续不停在进行的活动。财富是依靠“积少成多”以及“钱滚钱”这般方式渐次累积起来的，平稳妥当的生涯理财规划需要尽早去拟定，如此才会有助于一步步达成“聚财”的目标，进而为人生给予有保障、高品质的生活。曾经有其他人做过统计，得以发现同样有着收入以及同样经历的人之中，那些从年轻时就开始进行理财的人士比从来都不理财的人富裕超过10倍，由此可看出理财对于我们每一个人来讲是何等的重要。在个人以及家庭理财里的地位是相当重要的，三，为什么要选择银行理财，银行身为金融领域最为关键的构成部分。银行现行的理财产品，涵盖基金、证券、保险、信托、黄金以及存款等各类。在整个经济里的特殊地位让位于银行的理财，别具特色。覆盖诸多范围展现其广，横跨多种行业凸显其跨行业。凭借特殊地位，银行理财拥有自身独一无二不能比及的利好之处。比如，资金力量雄厚，依据巴塞尔协议给的最低资本充足率要求，商业银行于持续经营始终的全部过程当中，必须一直把资本充足率维持在8％之上。并且，我国的商业银行尤其是作为四大国有商业银行的那些，皆有国家予以支撑。所以，相较于保险公司、证券公司以及基金公司而言，银行所含的资金更有着雄厚充足的特点。在理财进程当中，人们最为关注的其中一个问题便是资金的安全保障性，银行处在金融机构里的诚信指数是最为高的。