福州储户关注：大额存单迈入“1字头”时代，福建中小银行利率普遍下探

【金色港湾资讯网为您推荐阅读】

曾以高利率吸引资金的大额存单，如今已全面步入“1字头”区间。在福建及全国多地，部分中小银行新发产品年化利率甚至跌破1%，折射出存款市场整体收益中枢持续下移的趋势。

据中国货币网披露的2026年个人大额存单发行公告显示，2%以上的高息产品几近绝迹；与此同时，期限结构明显向短期集中——多数银行仅提供1年期及以内品种，5年期产品已难觅踪影。这一变化在福州本地储户咨询量中亦有体现，不少市民正重新评估资产配置逻辑。

当前市场主流大额存单利率集中在1.0%—1.75%区间。以山东金乡农商行2026年第1期产品为例：3个月期1.2%、1年期1.5%、3年期1.75%；珠海农商行同期发行的3个月、6个月、1年期产品，利率分别为1.35%、1.5%、1.6%。

值得注意的是，云南腾冲农商行1月7日发行的3个月期产品利率仅为0.95%，成为目前已知首批“破1”案例之一。相较之下，国有大行利率差距收窄：工商银行同档期产品为3个月0.90%、6个月1.10%、1年期1.2%、3年期1.55%，与部分中小银行基本持平。

期限策略进一步印证短期化趋势。如云南宾川农商行1月7日发行的产品，仅设3个月、6个月、1年期三档；类似操作已在福建多家城商行及农商行中出现，福州部分网点反馈，客户对1年以内灵活支取型产品问询明显增多。

二手转让活跃，福州投资者转向线上“捡漏”

受新发产品利率持续走低影响，大额存单二级交易热度上升。社交平台中，“求购可转让存单”“长期收3%以上利率存单”等信息日均增长显著，其中不乏标注“支持福州地区银行App官方转让通道”的本地化需求。

有福州投资者分享实操经验：“在手机银行开通大额存单转让提醒功能，设定利率≥2.8%、剩余期限≥12个月、折价率≤2%，符合条件的标的一上架就能及时锁定。”此类精细化筛选方式，正被越来越多闽籍储户采纳。

业内分析指出，随着2026年大批高息存款集中到期，居民对年化2.5%—3.5%、波动较低的稳健型资产配置需求依然旺盛。建议福州及福建投资者可结合自身风险偏好，在合规前提下适度关注银行理财、分红型保险等替代工具，以弥补传统存款收益缺口。