大额存单进入1字头时代，部分中小银行产品利率跌破1%

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一度凭借高息来吸引储户的大额存单，现在已然全面步入了“1字头”时代，部分中小银行当中，还出现了“0字头”产品。

中国货币网有所显示，存在多家银行已披露2026年个人大额存单发行公告的情况，对此记者进行梳理后发现，不仅2%以上的大额存单难以寻觅到踪迹，而且部分中小银行产品利率甚至跌破了1%，除此之外，大额存单的期限结构呈现出明显走向短期化的趋势线，部分银行仅仅会发行1年期及以内的短期品种。

部分产品利率跌破1%

如今，银行所发行的大额存单利率，普遍处于较低的水准，大多数处于1%至2%之间 。

比如说，山东金乡农商行，在1月9日发行了2026年第1期个人大额存单，其中3个月期的利率是1.2%，1年期的利率为1.5%，2年期的利率是1.55%，3年期的利率为1.75%。珠海农商行呢，会在1月12日20点，发行3个月、6个月以及1年期的大额存单，其对应利率分别是1.35%、1.5%和1.6% 。

山东金乡农商行，2026年第1期，涉及个人大额存单，是一年期，有发行要素，现进行公告 。

需要留意的是，有部分中小银行处大额存单利率的情况，已然是跌破了1%，就好像云南腾冲农商行在1月7日所发行的3个月期产品，其利率仅仅是0.95% 。

与国有银行相比较而言，中小银行在大额存单利率方面所具有的优势，现如今已经不再显得那么显著了。比如说工商银行，它的3个月大额存单利率是0.90%，6个月大额存单利率是1.10%，1年大额存单利率是1.2%，2年大额存单利率是1.2%，3年大额存单利率是1.55%，和部分中小银行在同一时期的产品利率相比较，差距是比较小的。

此外，大额存单的期限结构展现出显著的短期化趋向，市场之上极其难以寻觅到5年期的产品，部分银行单单发行1年期以及以内的短期种类。举例来说，云南宾川农商行于1月7日所发行的大额存单产品，仅仅包含了3个月、6个月以及1年期这三个期限。

储户转战“二手市场”

因银行新发行的大额存单利率一直不断走低，所以越来越多的储户开始留意“二手”转让市场了。在各种各样的社交平台之上，求购或者转让尚未到期存单的信息一天比一天增多。

有一方怀着急切的心情寻求购买，需求是“长期收那种能够进行转让的大额存单，年化利率在3%以上的优先考虑，剩余的期限最少得是一年，要是有相关资源的话请进行联系，价格方面是可以商量的。”而另一方则采取主动出让的态度，仔细且详尽地罗列出了存单的发行银行，还有年化利率、剩余期限以及可转让的金额，并且专门特别说明“支持在银行官方的App里面进行交易，资金安全这一块是有着保障的”。

还有人分享“捡漏”技巧，“我在手机银行里设置了大额存单转让的订阅通知，确定了利率下限，明确了剩余期限，划定了转让价格范围，一旦有符合条件的存单挂出，便能够及时入手。”。

业内有主张的人表明，利率朝着往下降落已然是一种趋向。跟随着2026年数量众多的高利息存款一个接着一个地到期，消费者针对收益率处于2.5%到3.5%之间的低波动并且稳定的产品还是拥有比较强烈的配置方面的需求。为达成这样的情况，储户能够适度地转向银行理财、分红险之类的产品，凭借这来填补普通存款收益的欠缺之处。