三部委联合发通知！消费金融成提振消费重要力量，咋回事？

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近日，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合发布了《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，该通知简称《通知》，此通知围绕加大消费重点领域金融支持，从不同方面给出了举措。

助力提振消费

近年以来，多个部门针对提振消费精准地采取策略，促使惠民生跟促消费深度地进行融合。银行机构把“提振消费扩内需，消费金融在行动”专项行动当作着力点，达成“信贷+场景+支付+衍生服务”全链条深度融合且全面升级，凭借高质量消费金融服务推动国内需求全方位扩展，从多个维度“助燃”消费市场。

于升级商品消费这一块，《通知》有所提及，促使金融机构跟平台去合作，与重点商户展开协作，步入商超卖场，对分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式施行完善之举，从而能够更优质地满足消费者换新的需求。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉称，消费金融借助支持大规模设备更新以及消费品以旧换新，促使产业结构得以优化升级，达成了政策的长期目标。《通知》提出要推动金融机构与平台、重点商户展开合作，步入商超卖场，消费金融已然成为助力提振消费的关键金融力量，其业务规模的持续攀升为产业升级提供了稳固的资金来源。与此同时，消费金融引导消费者挑选高品质、高性能的产品，造就了对优质供给的市场激励机制。

大型国有银行踊跃支持消费品“以旧换新”，举例来说，建设银行紧密跟踪“两新”政策范围扩大施行，对汽车金融服务予以优化，将洗车、加油等消费服务链条予以延伸，强化商户平台合作，推动家电、3C消费实现升级。建设银行住房金融与个人信贷部相关的负责人表明，借由深入研究金融服务，对消费贷款产品加以优化，为家装领域消费提供支持，服务客户在购房之后的装修改造、挑选智能家居等综合消费诉求。

创新场景应用

在关于创新多类型消费场景这件事上，《通知》给出了相关提议，那就是依据县域商业品质提升以及农村电商长远发展，去探寻并开发专门的贷款产品。要推动入境消费的发展，不断提高入境人员支付时的便捷程度。素喜智研的高级研究员苏筱芮表明，消费金融精准对应消费场景，对推动相关政策高效落实有帮助作用。促进消费已然成为经济增长的关键引擎之举，完善消费方面的金融产品以及服务，能够凭借拓展内需来带动各行各业的经济增长。目前从状况来讲，消费金融已然嵌入于购物领域、文旅范畴、家电方面、家装家居诸般多元场景之内，其不但能够让消费者在场景一端便利地加以使用，而且还能够对商户于进一步拓展消费市场给予助力 。

为营造便利化支付环境，于广泛运用移动支付以及境内外银行卡刷卡支付的基础之上，银行助力上海乐高乐园度假区全面推行使用数字人民币，一同创建大型游乐园数字人民币典型应用场景。自 2025 年 8 月 1 日起限量发行上海乐高乐园主题数字人民币硬钱包，把乐高乐园特色元素融入卡面设计，呈现上海乐高乐园与上海特色。游客运用数字人民币硬钱包在上海乐高乐园商户收款终端上“贴一贴”，便可完成便捷消费支付。

在新型消费业态培育这一方面，《通知》作出了相关提出，要依据各地不同情况推动新型消费实现发展，遵循风险处于可控状态、商业具备可持续性的原则，积极去探寻金融对首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能 + 消费”、“ IP + 消费”等消费新业态新模式给予支持的有效举措，进而提供更具多样特性、差异化特征的金融服务。

强化供需对接

商务部门财务司的相关负责人宣称，对于金融机构而言，在围绕升级商品消费、创新多元化消费场景、培育新型消费等重点领域方面，需优化金融产品服务，推动供需两端强化对接，提高对商品和服务消费的适配性，因地制宜推动新型消费发展，支持消费新业态新模式新场景建设。

紧接着，金融要对消费起到提振作用，还得从金融产品设计、用户需求等方面着手，将金融支持举措切实落实并细化，以此增强金融服务的适配性与便利度。欧阳日辉讲道，从金融产品创新的层面来看，一定要促使消费信贷服务由标准化朝着场景化、个性化转变。以往那种“一刀切”的贷款产品已没办法满足多样化的消费需求，当下有效的办法是围绕具体消费场景以及特定客群展开精准定制，并且搭配“按月付息、到期还本”这种灵活的还款方式，精准契合消费升级需求。

此外，于政策协同的视角而言，商务、金融以及产业政策这点上，要形成合力，且发挥多层次的促进作用。一个处于健康状态的消费金融市场，银行、消费金融公司、汽车金融公司等各类主体，需优势互补、错位竞争，以此降低用户的融资成本，推动居民“能消费”，还推动居民“愿消费”。