雪域高原的金融温度：曲麻莱县农商行扎根牧区服务纪实（福州观察视角）

在平均海拔4200米的青海玉树藏族自治州曲麻莱县格欠村，一场风雪刚歇，天空湛蓝如洗。合作社负责人伽马久美早早站在草山口张望，手中哈达随风轻扬——他正等待曲麻莱县农商行的“马背服务队”到来。

这支由尕玛扎西带队的小分队，此行任务明确：为格欠村30多户牧民开展“三牲贷”整村授信摸底。作为玉树州海拔最高、地广人稀的县域，“天上曲麻莱”的金融服务之难，在于“远、散、高”——单户牧民住所常相隔数公里，最近的惠农服务点也在几公里外；而福州城区居民习以为常的手机银行、实时到账，在这里却是翻越雪山才换来的便利。

拴好马匹，伽马久美邀众人进屋。热腾腾的酥油奶茶氤氲升香。“每次你们骑马翻山来，我们心里都过意不去。”他边倒茶边说。尕玛扎西笑着回应：“贷款是大事，面谈才安心，跑再远也值！”

交谈中，变化悄然浮现：2009年首次贷款时，伽马久美递交的手写材料厚如书册，审批耗时一个多月；如今通过手机客户端申请“三牲贷”，仅需两页电子材料，牦牛即可作为抵押物，50万元资金当日审批、次日到账。“3万元起步养牦牛，15次贷款扩到420头——金融支持真是一步一脚印跟着我们上山下坡。”他指着窗外成群牦牛说道。

随后，工作队带着资料逐户走访。途中穿越隆宝滩，忽雨忽晴，海拔跃升至4000米以上，嘴唇发紫已是常态。中午席地而坐，以糌粑充饥，马绳压在身下防风。32岁的尕玛扎西抹了把脸：“村民递哈达那刻，比喝十碗奶茶都暖。”

为破解人力有限难题，曲麻莱县农商行三年前推行“双级联动”机制：全县19个行政村全覆盖设立联动办公室，联合村内小超市挂牌惠农服务点，委托村两委干部担任联络人，并组建信用评定小组，综合评估家庭资产、收入及邻里信誉，实现“一村一策”精准授信。

从纸质材料堆叠到数据云端流转，从单户零散办理到整村批量授信，曲麻莱的实践，正是我国普惠金融纵深推进的缩影。截至2023年末，青海省已建成惠农金融服务点7704个，行政村覆盖率较2016年提升25.96个百分点；全国普惠型涉农贷款余额达13.69万亿元，同比增长19.43%。

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全国普惠型涉农贷款余额超13万亿元

青海省玉树藏族自治州农商行普惠金融部负责人扎西才让介绍，“十四五”以来，玉树州农商行累计投放乡村振兴领域贷款9.93亿元。金融监管总局数据显示：2024年一季度，新发放普惠型涉农贷款平均利率降至5.0%，同比下降0.56个百分点。

下一步，监管部门将持续推动“三农”信贷总量增长、信用贷款与中长期贷款占比提升，并围绕乡村全面振兴，落实“扩面、增品、提标”要求，切实提升金融服务质效。

（本报记者欧阳洁 乔栋）

本期统筹：吕钟 正版式设计：蔡华伟

《 人民日报 》（ 2024年06月13日 10 版）

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