福州市民关注：数字人民币正式计息，福建试点加速迈向2.0时代

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自2026年1月1日起，数字人民币正式开启计息功能——这一关键节点标志着我国法定数字货币迈入以“账户为基础、具备生息能力”的2.0发展阶段。福州作为全国数字人民币试点城市之一，正加快推动本地商户接入与民生场景融合。

据中国人民银行最新发布的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系以及相关金融基础设施建设的行动方案》，六大国有银行（工行、农行、中行、建行等）已于2025年12月31日同步公告：自2026年起，用户在本行开立的实名制数字人民币钱包余额，将按活期存款挂牌利率计息，结息规则与传统活期存款完全一致。

这意味着，数字人民币已从原先仅具支付功能的“数字现金”，升级为兼具价值贮藏与信用中介功能的“数字存款货币”。这一转变，不仅重塑了其在金融体系中的定位，也为福建乃至全国的普惠金融实践注入新动力。

数字人民币是由中国人民银行发行的法定货币，与纸币、硬币具有同等法偿效力。它依托广义账户体系，由指定运营机构参与共建共治，其核心优势在于低成本、实时到账、离线可用，且无需绑定银行账户即可完成小额支付，真正实现“支付即结算”。

那么，这笔“钱”究竟存在哪里？答案是——数字钱包。该钱包依据实名强度分为四类个人钱包及对公钱包，按载体形态又可分为软钱包（手机App、小程序等）和硬钱包（IC卡、SIM卡、可穿戴设备等）。在福州部分地铁站、商超及医院，已支持NFC碰一碰支付，即便手机断电或无网络信号，仍可顺畅完成交易。

相较于支付宝、微信等第三方支付工具，数字人民币底层采用新型账户体系，天然支持智能合约加载。这使其在供应链金融、政务缴费、乡村振兴等领域展现出独特适配性。例如，国家电网已在福建、江苏等地落地基于数字人民币智能合约的供应链融资方案，有效压缩中小企业账期与融资成本。

从“现金”到“存款货币”，不仅是名称变化，更是制度设计的重大跃升。根据央行“双层运营架构”，商业银行钱包内的数字人民币被明确界定为“以账户为基础的商业银行负债”，银行由此获得资产负债管理权，从过去承担运维成本的“成本中心”，转变为可获取利差与服务收益的“利润中心”。

业内专家指出，此举极大激发了金融机构推广积极性。中银证券全球首席经济学家管涛认为：“权责统一后，银行更有动力围绕数字人民币开发理财、信贷、跨境汇款等综合服务。”而对普通用户而言，利息收益也将成为资金归集的新动因——未来，福州居民或将更习惯将零钱转入数字人民币钱包，既保值又便捷。

截至2025年11月底，全国数字人民币试点已覆盖17个省（区、市）共26地，累计交易34.8亿笔、金额达16.7万亿元；通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个、对公钱包1884万个。在福建，福州与厦门均已纳入试点范围，本地零售、交通、医疗等场景覆盖率持续提升。

苏州、深圳、福州等试点城市各具特色：苏州保持全国应用规模领先；深圳面向境外人士推出可视卡硬钱包；福州则聚焦两岸融合与海丝核心区定位，探索数字人民币在跨境电商、台企结算等领域的创新对接。

跨境支付方面，数字人民币正成为突破传统瓶颈的关键力量。2025年，多边央行数字货币桥项目累计处理跨境业务4868笔，折合人民币4778亿元，其中数字人民币占比高达96%。同年12月，人民银行联合发改委等八部门印发文件，明确提出要发挥数字人民币“支付即结算、低成本、可编程”三大优势，拓展其在西部陆海新通道建设中的跨境结算、退税融资等应用场景。

在国际化布局上，数字人民币国际运营中心已落地运行。2025年底，其跨境平台先后与香港FPS、老挝支付系统完成技术对接，并启动新加坡银行直连试点，支持当地客户开通数字人民币钱包、绑定本地账户充值，便利赴华消费。建行重庆分行与新加坡分行合作办理的首单科技企业数字人民币跨境汇款，亦为闽粤赣区域企业提供可复制范本。

从福州三坊七巷商户扫码收款，到平潭对台贸易线上结算；从福州大学城数字校园建设，到闽江口数字港口物流支付，数字人民币的应用图景正加速铺展。随着计息机制落地与生态协同深化，它不再只是技术概念，而是深度嵌入福建经济社会发展脉络的新型金融基础设施。

展望未来，伴随试点范围持续扩大、政策配套不断优化、国际合作纵深推进，数字人民币将在服务实体经济、提升治理效能、促进区域协同等方面释放更大潜能，助力福建打造数字中国样板区与两岸融合发展示范区。