福州观察｜2025年全国超1.1万家银行网点退出，福建农信改革加速推进

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国家金融监督管理总局最新数据显示：2025年，全国共有11249家银行线下网点获准退出，较2024年的3536家大幅增加7713家；同期新设网点8548家，全年净减少2701家。这一动态调整背后，既有数字化转型的深层驱动，也折射出包括福建在内的多地农信系统改革提速的现实图景。

从机构类型看，退出网点中农村商业银行达6540家，占比近58%；国有大型银行退出712家，其中邮储银行以291家居首。值得注意的是，在福建，随着省联社改革持续深化，全省农信社正加快向统一法人农商银行转型，部分县域独立法人机构整合为市级或省级分支机构，客观上推动了低效网点撤并进程。

细分来看，政策性银行退出6家，商业银行（含国有大行、股份制银行、城商行、农商行、外资行等）共7951家，农村合作银行86家，农村信用社2211家，村镇银行995家。其中，农商行虽退出数量最多，却也是新设主力——全年新设7424家，占全部新设网点的87%，实现净增884家，凸显其在服务县域与城乡结合部中的战略支点作用。

监管层面同步强化统筹引导。2024年8月，国家金融监督管理总局明确要求银行机构保障县域物理网点供给，兼顾经济效益与社会效益，既要防范重复建设，也要严防金融服务空白。在福州及福建其他地市，多家农商行正依托“村改支”“县改行”等路径，将原农信社网点升级为综合服务型支行，并向重点乡镇、产业园区、新市民聚居区延伸覆盖。

建设银行2025年半年报显示，上半年完成网点迁址80个、新设21个，其中12个落地县域；农业银行则强调稳定总量、优化结构，持续向城乡结合部和重点乡镇倾斜资源。邮储银行加速推进网点分类分级管理，推广“远程+现场”云柜服务模式，提升智能化、集约化服务水平。

招联首席研究员董希淼指出，本轮网点调整是银行主动压缩物理渠道与监管推动中小银行化险改革双重作用的结果。尤其在福建、四川、新疆等地，省级农商银行集中获批开业，原有50余家县级法人机构被整合承接，大量冗余网点随之退出，但服务半径与功能并未弱化，反而通过标准化、场景化改造更精准对接本地居民与小微主体需求。

苏商银行特约研究员薛洪言分析认为，未来网点布局需实现三重平衡：一是功能上由“交易型”转向“服务型”，强化财富管理、适老服务与乡村振兴专属支持；二是结构上守住普惠底线，避免农村及老年群体“数字失能”区域出现服务真空；三是协同上打通线上线下，构建无断点客户生态。这一点，在福州鼓楼区智慧社区金融驿站、宁德海上渔排移动服务站等本地化实践中已初见成效。

农商行正成为网点优化的主力军。2025年12月19日，新疆农村商业银行获批开业，同步承接原自治区联社及56家法人机构全部权责；同日，全国共1211家机构获颁金融许可证，其中多数为省级农商银行及其分支体系。类似改革已在福建稳步推进——福建省联社改革方案进入实质性落地阶段，多地市级农商银行筹建工作加速，网点资源配置正从“数量扩张”迈向“质量跃升”。

总体而言，银行网点的“退”与“进”，并非简单收缩，而是基于区域经济特征、人口结构变化与数字渗透率差异所作的战略再配置。对福州及福建而言，这既是挑战，更是提升基层金融服务可得性、适配性与可持续性的关键契机。

摘要：2025年全国银行线下网点净退出2701家，其中农商行占比近六成。福建正加快省联社改革，推动农信网点整合升级，强化县域与城乡结合部服务能力。

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