福州首套房贷利率触底，提前还贷还划算吗？

“福州首套住房贷款利率已降至历史低位，此时提前还贷是否仍具性价比？”这一问题近期在榕城购房群体中引发广泛热议，成为不少本地房贷家庭春节后理财决策的首要考量。

福州居民严女士原计划春节假期一结束，便用年终奖办理提前还贷。但随着LPR连续下调，她名下房贷利率从最初的5.15%一路降至3.95%，犹豫随之而来：“现在利率比多数理财产品还高，这笔钱是还给银行，还是留作灵活配置？”

据中国人民银行福州中心支行披露，当前福州地区首套住房商业性个人住房贷款利率下限已达3.45%，为有记录以来最低水平。而普益标准数据显示，2024年1月新发封闭式、开放式理财产品的平均业绩比较基准分别为3.34%和3.23%，与最低房贷利率差距收窄至0.1—0.2个百分点。

银行信贷专家指出，往年福州市场春节前后多现提前还贷小高峰，主因是理财收益长期低于房贷成本。但如今利差收窄，叠加居民对现金流安全性的重视提升，“是否提前还贷”已不能单看利率高低，更需结合福州家庭实际收支节奏、未来就业预期及阶段性大额支出规划综合判断。

值得注意的是，若确有闲置资金且还款期未满三分之一，选择缩短期限较减少月供更能实质性降低总利息支出；但若手头流动资金有限，或已还款超贷款周期1/3，则提前偿还本金的财务优化效果将明显减弱。

此外，多数福州购房者采用等额本息还款方式，前期偿还中利息占比高，本金沉淀慢——这也意味着越早操作，节省利息空间越大。（记者 江海）